Советы трейдерам

Как определить разворот тренда: бычий и медвежий рынок

Автор admin в Советы трейдерам

Мировые эксперты твердят о мировом кризисе в ближайшие несколько лет. Когда именно это наступит сказать сложно. Ситуация неизбежна, в частности инверсия кривой доходности по американским государственным бумагам 14 августа 2019 наблюдалась впервые с кризиса 2007 года. В связи с этим вопрос, что будет с фондовым рынком весьма актуален. Чего ожидать если американский рынок и мировой столкнутся с кризисом? Как определить, когда на финансовых рынках начнется обвал и распродажа? Рассмотрим бычий рынок и медвежий рынок − это…, пройдемся также  по особенностям отличия разворота тренда от коррекции.

Когда покупаются акции инвесторами и прочие инструменты, участники рынка надеются, что они будут расти в большинстве случаев. В такой ситуации это быки, покупатели которые желают заработать на повышении цены. Почему быки? Потому, что по легенде быки берут свою жертву на рога, инвестор также натягивает цену на рога и толкает наверх.

Помните, что рынки не всегда движутся на повышение, есть еще и медвежий рынок. Медведи становятся лапой на цену и давят ее вниз. Образ медведя на рынке появился в 18 веке, в период пузыря южных морей Великобритании. На тот момент торговцы продавали медведей, которыми они не владели, полагаясь на снижение цены. Как понять какой сейчас рынок медвежий или бычий? Относительно медвежьего рынка − это цена, которая падает со своих локальных пиков, желательно чтобы это были максимальные уровни за 52 недели, на 20% и более.

Если цена снизилась на 20% и выше, можно говорить что рынок перешел в фазу медвежьего рынка. Но, учтите, что падение должно быть не за один день и не за два, а по крайне мере 2-3 месяца. Это указывает на то,  что на рынке пролонгированный отрезок времени доминирует неопределенность, пессимизм, несмотря на то, что цена падает, покупать по такой стоимости никто не хочет и рынок продолжает снижаться.

Если речь идет о нисходящем рынке, история касается фондового рынка и базовых индикаторов. Если говорим про США, смотрим сразу на S&P 500, понятие нисходящий рынок используется в большинстве случаев к крупным индексам. Но, на практике на товарных рынках или на примере определенного актива можно использовать терминологию «медвежий рынок».

Фазы медвежьего рынка

Существует четыре фазы:

  1. Первая − характеризуется повышенными ценами в течении длительного временного интервала. В таком случае рынок переходит в состояние перекупленности, у инвесторов еще хорошее настроение, но постепенно прибыль на рынке фиксируют и цена готовиться к снижению.
  2. Вторая − негатив на рынке распространяется, и видно резкое падение цен на фондовом рынке. Снижается активность и прибыль компаний работающих на бирже, общеэкономические индикаторы ухудшаются. На рынке уже присутствует паника, и можно видеть первые распродажи.
  3. Третья − после резкого падения на рынок приходят спекулянты. Они видят, что цены на активы упали, есть что купить.
  4. Четвертая − постепенно готовиться разворот наверх, поскольку после самых решительных спекулянтов приходят более консервативные, которые хотят купить дешевые активы. Нисходящий рынок плавно сменяется на бычий рынок.

С 1990-2018 на фондовом рынке США установлено 33 фазы медвежьего рынка. В среднем такой рынок встречается каждые три года, безусловно, есть истории слабые и заметные. Если говорить о самых ярких − период Великой депрессии, который начался в 1920, из более новых кризисов доткомов который начался в марте 2000-х и продлился практические два года, и практически смыл стоимость индекса S&P 500. Новый, так скажем свежий кризис − это ипотечный в США, который продлился  до марта 2009 года, и индекс Доу Джонс потерял 54% от своей стоимости.

Для инвесторов, которые только начинают работать, самой оптимальной тактикой на нисходящем рынке является − покупка более дешевых акций, небольшими порциями, тем самым будет, усредняться цена покупки.  Помните, что любая фаза подходит к концу, и в момент распродажи можно пополнить свой портфель.

Чтобы инвесторы имели представление относительно того, какие существуют методы и как работают профи, остановимся на паре важных моментов.

Эффективные инструменты при нисходящем рынке/развороте тренда

Рассмотрим самые результативные и часто применяемые инструменты профессиональными инвесторами на рынке в период спада или же при трендовом развороте.

Шорты

Бывают короткие позиции это торговля вкороткую или шорты. В данном случае ситуация очень похожа с торговцами в 18 веке. Медведей заменяем на акции у брокера, затем выкупаем по низкой стоимости и получаем профит в виде разницы. Здесь важно понимать, что в случае если стоимость начнет движение в не том направлении, которое спрогнозировано инвестором, тогда участник рынка столкнется с более серьезными потерями. И даже больше, повышаются риски потерять часть портфеля.

Пут-опционы

На медвежьем рынке реально работать через данный инструмент, который предоставляет право на продажу активов по установленной стоимости в определенный временной интервал. Пут-опционы используются чаще всего профи для спекуляции или же с целью захеджировать портфель. Существует также понятие как long-only в таком портфеле только акции, которые вероятней всего будут расти.

Обратные ETF

На рынке США самыми распространенными считаются обратные ETF. Этого на отечественном рынке нет, поскольку рынок ETF РФ пребывает очень далеко от мировых стандартов. Не так давно начали появляться биржевые ПИФы.

Обратные ETF − это ситуация с обратной корреляцией с динамикой индекса. Для примера, S&P 500 снижается на 1%, тогда инвестор получает 1% от снижения рынка. Это очень удобный инструмент, поскольку бывает с кредитным плечом, в таком случае вместо 1% реально получить 3%. Часто обратные применяются с целью спекуляции и хеджирования.

Важно понимать, что этот инструмент очень рискованный. Поэтому в случае отсутствия опыта и знаний, рекомендуется отложить инструмент подальше. Отличие коррекции от стабильного снижения на рынке

Чаще всего на корреляцию приходит около 10% от стоимости, бывают случаи с показателем в 20%, но не выше. В момент, когда рынок пересекает данную отметку − это медвежий рынок. Если необходимо отличить корреляцию от снижающегося рынка, нужно изучить график и задействовать азы технического анализа.

Распространена ситуация когда коррекция хотела перейти в медвежий рынок, но это не допускается участниками. Правительство разных государств вмешивается в физику рынков, соответственно это оказывает существенное воздействие на движение. Бывают частые ограничения на короткие продажи с целью остановить спекулянтов в разгоне снижения. ЦБ согласно последним ситуация могут запустить печатный станок, в момент когда уже все предпосылки к снижению рынка. В особенности программа QE или снижение %, для стимулирования экономики дает рынкам доступные деньги, за счет чего останавливает обвал финансовых площадок. Это происходит и сейчас. 

Под конец 2018 года многих смущало моментальное падение на фондовом рынке США. Федеральный резерв также испугался, как и правительство страны, после чего можно было наблюдать за деактивацией повышения ставок, и ставки начали снижаться.

Если изучить график за 2016 год можно увидеть идентичную картину. В тот момент ситуация была не лучше, ФРС приступил к нормализации ставок к повышению, только спустя время, когда их показатели были крайне низкого уровня. ФРС решили немного увеличить, с целью оздоровить экономики. Но как только ФРС приступило к данному процессу, моментально рынки обвалились. После этого снова активируется программа для стимулирования экономики.

Практика

Теперь рассмотрим на примере реального графика S&P 500, как выглядит восходящий, нисходящий рынок, и как определить разворот тренда.      

Трендовая линия поддержки

Рассмотрим период с 2007-2009 год − это нисходящий рынок, который практически безоткатно снижен. Учтите, что этому процессу предшествовала двойная вершина − это модель графического анализа. Данный инструмент помогает определить разворот рынка, как вариант можно применить комбинацию из японских свечей.

Рассмотрим дальше, март 2009 года − виден восходящий рынок. Как это определилось? Для этого мы изобразили на графике пунктирную полосу желтого цвета, которая зафиксировала ближние минимальные точки. Данную полосу можно продолжить, поскольку она  выступает в качестве полосы поддержки. Можно заметить что инструмент отлично выполнил главную задачу, поскольку ни в 2016, 2018 году, несмотря на коррекцию, рынок не упал ниже данной  трендовой полосы поддержки. Это указывает на то, что восходящий рынок длиться уже около 10 лет. Для финансовых рынков и истории − это ситуация очень удивительная.

Это осуществляется не просто так, поскольку в 2016 вмешалось правительство США в виде количественного смягчения. В 2018 году уже было присутствие и воздействие ФРС, алгоритм действий был изменен, процентные ставки не повышались, что стало выходом из ситуации обвала.

Скользящие средние

Кроме обычной трендовой полосы дополнительно можно задействовать скользящие средние. На графике выше их представлено три с периодами:

  • 50;
  • 100;

Расположение линий на графике указывает на то, какое настроение на рынке на данный момент. Можно говорить, что на данный период преобладает восходящее, и видно, что средние показатели установлены в необходимом порядке − чем меньше период ЕМА, тем ближе она к стоимости, цена при этом держится выше.

Учтите, что на рынке бывают ситуации когда МА на графике изменяют свое расположение. Как вариант, был рынок бычий, затем наступила корреляция 2016 года. МА предприняли действия для изменения расположения, стоимость также решила пойти ниже, но в результате ничего не произошло из-за действий QE.

Остается только держать руку на пульсе, поскольку вероятней всего в ближайшее время стоит ждать интересных событий, которые способны внести свою лепту в динамику движения финансовых рынков.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Как заработать в кризис? Инвестиции во время кризиса. Пассивный доход

Автор admin в Советы трейдерам

Куда вкладывать деньги в 2019 году, когда мировая экономика взбудоражена торговой войной? Что будет с политикой ЦБ? Как составить грамотный инвестиционный портфель, чтобы инвестиции оказались прибыльными и надежными? Рассмотрим вопрос, куда инвестировать деньги в ожидании и во время мирового финансового кризиса. Как заработать в кризис, какие инструменты лучше использовать, про эти и не только вопросы, мы поговорим далее.

Торговая война

На рынке всегда есть участники, которые начинают вызывать панику и предлагать сложить деньги, поскольку в ближайшее время будет кризис. Учтите, что далее описанная информация − это не рекомендация, а возможность самостоятельно проанализировать данные, а после лично принять решение относительно того, как действовать.

Да, торговая война − это плохо, она вредит экономике. Но, несмотря на это Дональд Трамп − это грамотный инвестор, часто он добивается целей. Торговая война − это временное явление, в ближайшее время можно ждать решения данного вопроса. Поскольку в США осенью 2020 года пройдут президентские выборы, ключевая декларация Трампа − услуги для роста фондового рынка и экономики страны в целом. Если Трамп передавит с торговыми войнами, его цели не будут достигнуты. Поэтому Трампу не выгодно загонять мировую экономику в тупик. Мы видим, как действующий президент давит на ЦБ, для снижения ставок, и вот уже ФРС говорил ранее, что это невозможно готовит рынок к стимулированию экономики. Поэтому по факту Трамп может провернуть нормальный сценарий, в результате которого получается, что и ставки ФРС снижены, что создает отличные условия для роста американского рынка акций, и при этом торговая сделка будет заключена, по итогу сделки тарифы двух стран США и Китая могут быть снижены.

Мировая экономика − это тонкая материя, всегда присутствуют грани, которые могут быть найдены, и в результате получаем негативное развитие событий. Это исключать нельзя.

В текущей ситуации можно предположить, что 30% от инвестиционного портфеля можно направить на акции и корпоративные облигации, если готовы брать на себя риск.

Какие акции достойны внимания?

У нас есть рынок США, который сейчас пребывает на высоком уровне. Но поскольку ФРС планирует снижать процентную ставку для поддержки экономики, понятно, что американский рынок будет расти и дальше, если не будет драматической ситуации. Потому что когда ЦБ закачивает дешевые деньги, мы видим рост фондовых индексов и всех основных акций. Возможно, не стоит безоглядно не стоит вкладываться во всех секторы, но можно присмотреться к более консервативным инструментам:

  • компании, связанные с добычей золота;
  • американские нефтедобытчики;
  • фирмы, связанные с потребительской активностью.

Обратите внимание, что многие корпоративные облигации сейчас в ситуации торговой войны предлагают себя по неплохим ценам. Это неплохой вариант для пополнения портфеля. Государственные облигации стран развивающихся рынков могут быть привлекательными, Мексика, Корея.

В принципе, когда торговая риторика смягчается, при этом ставка ФРС находится на низком уровне, обещает быть очень благоприятной для всех рисковых активов, если исходить из позитивного сценария.

В этом смысле российский рынок выглядит нормально. Здесь уходит премия за санкционный риск после публикации Мюллера. На данный момент можно не переживать относительно жестких санкций против РФ, вероятней всего были найдены общие условия выгодные для двух стран.

Относительно дивидендной доходности, России стала интересной, ситуация имеет предпосылки для улучшения ситуации в ближайшие несколько лет. Это закладывает неплохой фундамент для роста российского рынка, плюс еще и банк России снижает ставки.

Покупать лучше при снижении цены. Помните самое главное правило − когда рынки падают, все начинают распродавать портфели по невыгодным ценам. Правильные инвесторы покупают акции, когда на рынке льется кровь.

Инвестиции, сделанные в кризис, являются самыми прибыльными, но побеждают только бестарные инвесторы. Нужно помнить, что на истории финансовые рынки в большинстве случаев отрастают.

Негативная часть

 Нельзя быть уверенными на 100%, что события будут развиваться по положительному сценарию. На протяжении энного количества месяцев нас ожидает турбулентность на мировых рынках. Поэтому безоглядно набирать портфель рискованными инструментами неправильный подход.

В действующей ситуации нужно около 50% отводить на надежные государственные облигации. Это могут быть американские трежерис с разным сроком погашения, можно брать часть портфеля длинные, для обеспечения стабильной части портфель. Как вариант подходят и краткосрочные бумаги. Но еще помним о российских облигациях федерального займа, которые выглядят неплохо. Тем более видим приток нерезидентов активов. Часть облигационного портфеля можно диверсифицировать по странам, брать:

  • США;
  • Мексику;
  • Корею;
  • РФ.

Здесь нужно помнить, что в кризис держим часть инвестиций в коротких облигациях, это с одной стороны надежная парковка для денег, и в случае необходимости, когда рынки просели, можно быстро избавиться от облигаций и на кэш купить рисковые инструменты.

Остальные 20% портфеля лучше направить на золото. Это надежный защитный инструмент в рисковые времена и сейчас цена золото растет. Без данного элемента портфель представить нельзя.

Данный подход работает только, если мы создаем сбалансированный инвестиционный портфель. Кризис время зарабатывать, но исключительно при грамотном распоряжении средств. Важно разбивать вложения по категориям, только также результат будет положительным.

Рэй Далио

Известный инвестор, достойный внимания новых участников в сфере вложения средства. В кризис 2008-2009 годов, хедж-фонд Далио который управляет миллионами долларов, практически единственный показал доходность, причем хорошую. Это стало возможным благодаря реализации простой стратегии − инвестор держал большую часть средств клиентов в облигациях на протяжении кризиса, после продал их с хорошей доходностью и на дешевых уровнях купил акции, и смог прокатиться на волне восстановления, которая следует за любым рыночным крахом.

Популярный вопрос

Когда все падает, хочется сыграть на понижение в короткую, но данная стратегия не подходит для людей без необходимого уровня квалификации и достаточным капиталом. Продажа на фондовом рынке − это всегда риск, который становится катализатором неприятных последствий для начинающих инвесторов. Поэтому все таки лучше присматриваться к более выгодным уровням для покупки и ждать восстановления рынка.

Если мы рассматриваемым инвестиционный портфель ранее в статье речь идет о долгосрочной перспективе. Краткосрочные тактики − это зачастую финансовые пирамиды и мошенники, которые обещают за месяц получить 100% прибыль. Помните, что в кризис такие компании только активизируются, лучше работать на финансовых рынках: брокерские компании с лицензий от Банка России или зарубежные фирмы.

Пассивный доход во время кризиса − это реальность, но только при правильном подходе.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Как прожить на проценты по вкладу в банке и не работать. Пассивный доход по депозиту

Автор admin в Советы трейдерам

Каждый задумывался о том, как сделать так, чтобы не работать и жить только на процент от депозита. Возможно ли это? Действительно ли можно жить безбедно? О какой сумме инвестирования идет речь? В данной статье мы рассмотрим, на какой пассивный доход по депозиту можно рассчитывать.

Идея стать рантье популярна, хочется получать доход при этом не трудовой, и законный. В зарубежных странах у большинства финансовые инструменты, активы, которые приносят пассивный заработок. В России доход с капитала, как правило, сводится к стандартному банковскому депозиту.

Нюансы пассивного заработка

Существует два нюанса в этом методе. Ставка по депозиту может снижаться, и спрогнозировать ее на длительный период нереально. Напомним, что ставка зависит от ключевой динамики ставки банка РФ, которая до этого называлась рефинансированием. На сегодня 7,75%, ставка по депозитам не может превышать на 5 пунктов ставку рефинансирования. В противном случае возникает НДФЛ. Есть  порог 12,75 % по депозиту.

Если Центральный банк России придет к снижению  процентных ставок, что вполне возможно, поскольку это цель ЦБ, если позволить геополитика, экономика, за ней снизится ставка по депозитам.

В 2015 году рублевый депозит открывали под 20%,  в 2019 году до 7%. На тот момент можно было спрогнозировать ситуацию, поскольку ставка в виде 20% резко повышена из-за валютного кризиса. На данный момент неизвестно, какой будет ставка на 2025 год.

Второй момент – инфляция. Всем известно, что это такое, знают что деньги  со временем обесцениваются. На практике об этом забываем, особенно в процессе планирования инвестиций. 100 лет назад на 5 рублей можно было купить больше товаров, нежели сейчас. Если вы сейчас собираете доход по вкладу забирать на ежедневные нужды, получается, что вы проедаете свой капитал.

Пример с реальными цифрами. Среднестатистический россиянин считает достойной зарплатой в 65 тыс. рублей. Сколько необходимо положить денег в банк, чтобы получить пассивный доход в виде 65 тыс.:

  1. Ежемесячная прибыль 65 тыс.
  2. Ежегодный доход 780 тыс.
  3. Ставка по вкладу 7,5.
  4. Вложить – свыше 10 млн рублей.
  5. Получаем пассивный доход в виде 65 тыс. рублей

В такой ситуации капитал въедается инфляцией, через год на 65 тыс. получиться купить меньше товаров и услуг. Чтобы победить инфляцию, часто дохода нужно реинвестировать. Изначальный капитал должен быть выше.

Вариант второй – ставка по вкладу 7,5%, инфляция 4% по официальным данным. Получаем эффективную доходность депозита 3,5%, капитал нужен 22 млн, из них 4% съедается инфляцией. Данный процент нужно компенсировать за счет реинвестирования, 3,5% из данной суммы реальная доходность, которую можно забрать. Доходность в год должна быть 1,6 млн рублей, в месяц получаем 140 тыс. рублей, из них 75 тыс. реинвестируем, 65 тыс. забираем. Через год капитал увеличится, а значит, и ежемесячная прибыль станет больше. Но покупательная способность остается на том же уровне.

Помним про риски, что ЦБ РФ может понизить до 6%, инфляция после как увеличится до 5%, тогда такой метод будет менее привлекательным. Учтите, что мы не берем в расчет реальную инфляцию, по некоторым данным за 2019 год инфляция достигла 15%. Пассивный доход по депозиту – это реальность, нужно быть готовым выделить немалый капитал.

Необходимо понимать, что открытие депозита и хранение средств на нем  − это способ вровень идти с инфляцией. Своего рода вариант сохранить деньги. Вложенные деньги на депозит – это бумага, не актив. Банковские вклады – это хорошо, если смотреть на них как на финансовую подушку, которая необходима вам в близком доступе. Если говорить о заработке, это не про вклады.

Отсутствует возможность посмотреть в будущее, но в прошлое посмотреть под силу. Были проведены ретроперспективные анализы, в которых рассмотрели, какую доходность по банковским вкладам в рублях и долларах можно получить за последние 19 лет. С 2000 года начали из-за того, что этот год считается основой создания новой российской экономики. Учтите, что данные по рублевым вкладам представлены на сайте ЦБ РФ, но валютные ставки выявились более сложными в поиске.

Дата

Доходность (%)

Инфляция

Средства на начало года

Средства на конец года

Январь 2000

13,4%

20,1%

100 тыс.

113,4

Январь 2019

5,72%

4,3%

307,5 тыс.

325 тыс.

Если взять в расчет инфляцию получается прибыль в виде 148 тыс. рассмотрим реальные зарплаты по данным Росстата:

  • 2000 – 2,223 рубля;
  • 2018 – 42,5 тыс.

Получается что вклад в виде 100 тыс. – это около 45 зарплат. 325 тыс. забираемые в 2018 году – это 8 зарплат.

Помимо этого, на 100 тыс. рублей в 2000 года можно купить 1/3 квартиры в городе миллионнике, кроме столицы. На данный момент десятую часть квартиры не купишь.

Представим, что на тот периоды пользователь помнил об инфляции, поэтому дополнительно доложил к сумме по 10% от зарплаты. При таком подходе:

  • капитал 1 млн рублей – это 23 зарплаты;
  • капитал составил около 600 тыс. рублей.

Представим, что вкладчик не верил в рубль, поэтому вложил  в доллар:

Дата

Доходность (%)

Инфляция

Средства на начало года

Средства на конец года

Январь 2000

8%

3,3%

3  тыс.

3,240

Январь 2019

3,3%

1,9%

8 тыс.

8 250

Инвестировать в долларах было выгодней, нежели в рублях. С учетом инфляции заберете 6 326 тыс. долларов. Если 10% от ежемесячной зарплаты  пополнять депозит:

  • накоплено 20,5 тыс. долларов;
  • с учетом инфляции 17,1 долларов.

Этот вариант считается идеальным.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Аренда или ипотека? Что выгоднее: купить квартиру в ипотеку или копить деньги?

Автор admin в Советы трейдерам

Рассматриваемая сегодня тема очень актуальна. Многих интересует, что выгодней ипотека или аренда. В статье, постараемся разобраться, какой из данных способов подходит больше, в зависимости от ситуации. Проанализируем преимущества и недостатки каждого из вариантов. Обсудим перспективы рынка России в ближайшее время.

Преимущества ипотеки

Самый очевидный плюс – это решение популярного  квартирного вопроса. Для большинства жителей РФ ипотечный кредит −  это единственное решение, позволяющее улучшить жилищные условия для себя и семьи. Или второй вариант купить квартиру в ипотеку сдавать в аренду.

Безусловно, можно экономить, переезжать с одной квартиры на другую. В конечном счете, переплата, и отсутствие собственной недвижимости под конец жизни.

Можно накопить, но помните, что параллельно с этим предстоит оплачивать аренду. Из-за нестабильной ситуации в стране, сложно сказать, что случится с накоплениями через 10-20 лет. Возможно недвижимость поднимется в цене, или же валюта обесценится. Копили на 3-х комнатную, а собрана сумма на комнату в коммуналке.

Необходимо отличать два понятия:

  • копить;
  • инвестировать.

Копить – это хранение денег под подушкой или открытие депозитного счета с минимальным процентом. Такой путь невозможен без ипотеки. Инвестиции реально могут помочь заработать на недвижимость без ипотеки.

Второй плюс покупки квартиры в ипотеку проявляется в сохранении средств. Это подходит особенно тем, кто привык жить, ни в чем себе не отказывая. Ипотека – это финансовая дисциплина, оформив ее, порядка 70% от ежемесячного заработка придется отчислять.

Еще один плюс – возможность сохранить денежные средства на длинном промежутке времени. Чаще всего квартиры не падают в цене, а возможно даже стоимость объекта вырастет. За счет этого можно заморозить средства, и при необходимости вытащить спустя лет 10.

Завершающий плюс ипотеки – это возможность сэкономить, в случае, если вы относитесь к льготной категории граждан РФ. Существует две выигрывающие группы:

  • молодые семьи с детьми;
  • военнослужащие.

Такие категории получают льготы и специальные субсидии. Доля кредита может быть погашена за счет материнского капитала или налоговых исчислений.

Недостатки ипотеки

Теперь переходим к минусам:

  1. Переплата. К сожалению, в РФ ипотечный кредит не такой как в европейских странах.
  2. Срок выплат. Кредит оформляется минимум на 20 лет, максимум 50 лет. На протяжении этого временного интервала предстоит отказывать себе от излишеств. Ипотечный кредит существенно сковывает движения, поскольку возможно спустя 10-15 лет появится желание сменить район, город или страну. Присутствующая привязанность к квартире будет тормозить. Банк взимает проценты по кредиту, затем только заемщик приступает к погашению тела, продавать квартиру, пребывающую еще в ипотеке невыгодно.
  3. Риск остаться без недвижимости. Чаще всего, при оформлении заема, клиент рассчитывает свой доход и расходы, связанные с ипотечным кредитом. Жизнь может внести свои коррективы, можно остаться без работы, заболеть. В такой ситуации банк может отнять объект. Но банк России предлагает ввести финансовые каникулы для ипотечных заемщиков, этот закон может быть принят в ближайшее время.  В сумме каникулы равны 1 году, но не более полугоду  за раз. Требуется доказать, что ты не платишь по кредиту по уважительной причине.

Как правило, ипотека – это невыгодно. Дело больше не в этом нюансе, а в том можете/хотите ли вы вписываться в такие долгосрочные обязательства перед банком. На самом деле у услуги ипотечного кредитования и аренды жилья разная целевая аудитория. Ипотекой, как правило, интересуются люди семейные, с детьми и старше 28 лет. У людей стабильная работа, прогнозируемые карьерные возможности на ближайшие несколько десятилетий. Отсутствует желание переезжать по съемным квартирам.

Аренда подходит тем, кто молод, нет стабильной работы или не так давно переехал в крупный город. Безусловно, у аренды есть минус – зависимость от арендодателя. Нельзя по своему желанию без ведома хозяина завести кошку, ребенка.

Сказать, что выгодней ипотека или аренда сложно, здесь необходимо учитывать каждый случай. В данном уравнении присутствует достаточно много переменных:

  • какую квартиру вы желаете купить;
  • размер зарплаты;
  • квартирная плата по аренде;
  • наличие льгот;
  • какой первоначальный капитал для первого взноса.

Рассмотрим пример: появилось желание приобрести квартиру в центре столица, снимаете в центре Москвы за 100 тыс. рублей  ежемесячно. Если размер ежемесячного взноса по ипотеке будет 100 тыс. рублей – ипотечный заем выгоден.

Проживая на окраине Москвы, снимая за 10 тыс. рублей, и хотите купить квартиру в центре с платежом 100 тыс. рублей каждый месяц, ипотечный кредит не выгодное решение. Имеющуюся разницу проще инвестировать и накопить больше сумму, хотя бы для первого взноса.

Рассмотрим еще пример: Москва, однушка 34 кв. метра – цена 7 млн рублей. Оформляя кредит на 20 лет, первоначальный взнос 1,4 млн. рублей (20%), ставка 11%, ежемесячный платеж около 55-60 тыс. рублей. Арендовать идентичную квартиру можно за 30 тыс. рублей. Переплата банку будет около 10 млн рублей, на эти деньги можно жить около 28 лет в такой квартире. 

Существует два показателя, на которые необходимо ориентироваться согласно рекомендациям экспертов по ипотечному кредиту:

  1. Оформлять ипотеку выгодно, при наличии первоначально взноса больше 50%.
  2. Ежемесячный платеж не больше 40% ежемесячной зарплаты.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

CFD — контракты на разницу. Как это работает?

Автор admin в Советы трейдерам

Контракт на разницу цен (CFD — contract for difference) — это финансовый инструмент, который позволяет получать прибыль в зависимости от колебаний цены базисного актива, лежащего в основе контракта, не обладая самим активом.

В качестве базисного актива контракта на разницу могут выступать биржевые товары, акции, биржевые индексы

Размер прибыли определяется разницей между ценами открытия и закрытия позиции с поправкой на комиссионные платежи.

Контракты на разницу (CFD). В чем плюсы?

CFD — это производные финансовые инструменты. Хотя CFD существуют уже более 20 лет, они начали завоевывать популярность совсем недавно благодаря таким своим особенностям, как:

  • Доступность. Торговать CFD проще, чем, например, акциями или золотом и т. п. Отсутствует необходимость физической передачи актива (т.е. акций, золота). Инвестор получает доход от разницы цен на актив в разные периоды времени.
  • Маржинальная торговля. В торговле CFD используется так называемое кредитное плечо (кредит), которое позволяет клиенту совершать сделки с суммами, в разы превышающими размер его залогового депозита. Применение кредитного плеча позволяет инвесторам получать доход при сравнительно низком начальном депозите. Таким образом, работа с CFD может давать очень высокий уровень доходности на вложенные средства. За использование кредита клиент уплачивает определенный процент (со счета клиента списывается плата при переносе позиции на следующую торговую сессию), который возмещает брокеру его расходы на кредитование.
  • Короткие позиции. По CFD можно открывать не только длинные (на покупку), но и короткие позиции, то есть продавать актив, которого у клиента нет в наличии. Раньше подобная возможность была доступна только крупным профессиональным инвесторам.
  • Диверсификация инвестиций. Чем больше доступных для торговли инструментов Вы используете для формирования своего инвестиционного портфеля, тем ниже риск потерь в случае неблагоприятного изменения цен на отдельные активы.

CFD на акции. Как это работает?

К примеру, стоимость акции равняется 16,20$, необходимо приобрести пакет из 100 акций, то есть стоимость пакета составит – 1620$.

Если сотрудничать с традиционным брокером при условии использования 50%-ой маржи, то для осуществления данной сделки клиенту понадобится внести на свой депозит 810$ и это по самым скромным подсчетам. Но если для совершения данной операции воспользоваться контрактом на разницу, то трейдеру понадобится лишь 5% маржи, что в пересчете на доллары составит всего 81$.

Стоит отметить, что после открытия позиции депозит торгового счета клиента уходит в «минус» на величину снимаемого спреда. К примеру, величина спреда брокера равняется 10 центам – это означает, что для выхода на отметку нулевой доходности стоимость акции должна измениться на десять центов в сторону заключения сделки.

Рассмотрим такой вариант – акции куплены, а цена продолжила свой рост и при цене 17,40$ мы решили закрыть позицию и продать акции. Если бы акции были куплены у традиционных брокеров, то прибыль составила бы 120 $, при рентабельности (120$/810)x100%=14,81%.

Если рассмотреть данную сделку варианта контракта на разницу, то прибыль будет несколько меньше, поскольку величина спреда в сравнении с реальными сделками будет несколько выше. Получается, что прибыль составит примерно – 115$, а вот значение рентабельности будет не в пример выше (115$/81)x100%=141,98%.

Высокий уровень спредов для контрактов на разницу может привести к тому, что трейдер купит акции по цене, которая будет немного дороже предполагаемой – 16,25$. Однако и в этом случае прибыль, полученную по контракту можно сопоставить с прибылью, полученной на реальном рынке. Кстати, если принять во внимание комиссии и различные издержки реального рынка, то может случиться так, что контракт окажется более прибыльным.

Риски торговли CFD контрактами

Торговля данными контрактами подразумевает под собой наличие нескольких потенциальных ловушек. Применение торговой стратегии, основанной на минимальном изменении цен, лишает трейдера прибыли ввиду необходимости оплатить спред. Благодаря спреду, пусть и незначительно, уменьшается величина получаемой прибыли, а убытки увеличиваются на ту же самую величину.

Недостаточное регулирование рынка контрактов – то, насколько надежен брокер, определяется по времени его присутствия на рынке, заработанной репутации, финансовому положению. Поскольку в настоящее время рынок пресыщен разнообразными и порой фантастическими предложениями от различных брокеров, то перед принятием решения о сотрудничестве необходимо провести тщательнейший анализ данной компании, чтобы не остаться как в старой сказке «у разбитого корыта».

Торговля CFD сопряжена с высоким уровнем риска и может привести к потере депозита. Не верьте обещаниям легкого заработка, которыми так щедро разбрасываются форекс-дилеры 

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Почему доходность Трежерис — это важно?

Автор admin в Советы трейдерам

Казначейские облигации США, или трежерис  – ценные бумаги, эмитируемые Министерством финансов (Казначейством) Соединенных Штатов Америки. Этими терминами обозначают долговые обязательства, которые берет на себя правительство Соединенных Штатов.

Название «трежерис» возникло от слова treasury, которое можно перевести с  английского как «казначейство, казна»

С помощью этого биржевого инструмента финансируется госдолг страны. Госблигации бывают разных типов и отличаются сроком обращения. Приобретая американские казначейские облигации, инвестор предоставляет американской экономике деньги в долг.

Несмотря на то, что госдолг США на сегодня достигает порядка $20 триллионов, в трежерис активно продолжают вкладываться как частные инвесторы и крупные компании, так и целые государства. Это связывают с высокой ликвидностью актива и гигантским  вторичным рынком, а также с тем, что гособлигации являются практически безрисковыми.

Вам также может быть полезно: Что такое облигации?

Трежерис — инвестиции с минимальным риском

Облигации США – один из самых безопасных инструментов для инвестиций. Позиции этих ценных бумаг на биржевых торгах – индикатор состояния всего фондового рынка в целом, оценка его рисков и доходности.

Для любого инвестора очевидна обратная зависимость между доходностью и рисками. И поскольку кредитный рейтинг Соединенных Штатов Америки находится на максимальном уровне – ААА – доходность государственных казначейских облигаций США не будет высокой.

Облигации США привлекательны для крупных инвесторов и тех, кто желает максимально диверсифицировать портфель бумаг и надежно хеджировать риски

Характеристики американских гособлигаций

Номиналом американских облигаций является сумма, которую инвестор предоставляет правительству США и которая будет ему возвращена по истечению определённого периода времени. Этот срок называется период обращения бонда. До тех пор, пока он не закончился, инвестор может получать прибыль от владения ценной бумагой по купону или реализовать ее на вторичном рынке.

Однако, в большинстве случаев,  держатель гособлигации не может досрочно затребовать возврата инвестированной суммы, за исключением покупки некоторых долгосрочных евробондов.

Рыночная стоимость гособлигации США зависит от срока обращения бумаги: чем он короче, тем ближе к номиналу ее цена.

Читайте также: Как торговать на бирже? Инструкция для начинающих

Виды казначейских облигаций США

  1. Казначейские векселя. Краткосрочная бумага этого типа эмитируется на период в три, шесть и 12 месяцев. Доход от казначейских векселей складывается из отношения стоимости продаж с дисконтом к номиналу. Дисконт рассчитывается на год.
  2. Среднесрочные казначейские ноты предполагают, что их держатель будет получать прибыль в течение определённого времени (от 2 до 10 лет) в виде фиксированного процента.
  3. Долгосрочные казначейские облигации или бонды имеют срок обращения от 10 лет, доход формируется выплатами Казначейства США по купону в размере половины ставки каждые шесть месяцев.

Также Казначейство эмитирует более редкие ценные бумаги, среди которых защищенные от инфляции TIPS, векселя с коротким сроком обращения и повышенным купоном, долгосрочные облигации, в том числе ипотечные.

Облигации можно приобрести у брокеров, американского Казначейства или в банках. Первичное размещение любого типа государственных казначейских бумаг происходит на открытом аукционе

У отдельных видов обязательств есть свои нюансы оборота. Так, векселя реализуются сразу с дисконтом от номинальной цены. Размер дисконта плюс разница в цене между покупкой и продажей актива и будет той прибылью, которую инвестор получит в момент погашения бумаги.

Казначейские ноты приносят держателю доход в виде фиксированных процентов, которые Казначейство США выплачивает по этим бумагам каждые шесть месяцев. Причем размер ставки определяется с помощью аукциона в момент размещения актива. После погашения бумаги держатель получит ее номинальную стоимость.

Процесс выпуска  облигаций США происходит следующим образом. За неделю до выхода облигаций публикуется подробная информация об активе, в которой указывается срок,  процентная ставка и дата погашения бонда. После публикации агенты Wall Street могут торговать данным активом до расчета по покупкам. Расчеты проводятся с помощью  Федерального резервного банка.

Котировки трежерис США

Самый актуальный курс американских казначейских бумаг можно найти в специальном разделе  онлайн-версии всемирно известного биржевого журнала The Wall Street Journal: http://www.wsj.com/mdc/public/page/mdc_bonds.html

Публикуемые там таблицы содержат следующие данные:

  • сроки погашения гособлигаций (графа Maturity);
  • размер процентной ставки, под которую государством одолжены деньги у инвестора (графа Coupon);
  • стоимость бонда при продаже на вторичном рынке, указывается в проценте от номинала (столбец Bid);
  • стоимость бонда при покупке на вторичном рынке (столбец Asked);
  • данные о том, как изменялись значения котировок за последние сутки (графа Chg);
  • текущая доходность ценной бумаги (графа Asked yield).

Что касается доходности гособлигаций Соединенных Штатов, то, как уже было сказано выше, она невысокая. Покупая этот актив, инвесторы в первую очередь стремятся в большей степени сохранить свои средства и защитить их от инфляции, чем получить заметный дополнительный доход.

Обеспеченность американских трежерис позволяет использовать их в свою очередь в качестве обеспечения при маржинальной торговле брокерами США или в виде залога для получения кредитов (последнее невозможно на российском рынке).

Высокая надежность казначейских бумаг позволяет использовать их в качестве бенчмарка – ориентира на финансовых рынках – при выпуске других типов ценных бумаг (например, корпоративных облигаций)

Все это делает трежерис популярным активом для самых крупных инвесторов, включая правительства разных стран, в том числе России, международные банки, пенсионные и хедж-фонды, солидные частные инвесторы.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Как создать пассивный доход?

Автор admin в Советы трейдерам

Как создать пассивный доход в 2022 году и получать постоянную прибыль, не прикладывая больших усилий – тема, которая интересует практически любого. Если вам близка идея жить на пассивный доход, прочитайте этот материал — разбираем возможные варианты.

Виды пассивного дохода

Источником пассивного дохода может быть как материальная ценность, так и интеллектуальный труд. Основные варианты получения пассивного дохода сводятся к следующим:

  • проценты, получаемые на  банковский вклад;
  • прибыль от продажи ценных бумаг или дивиденды, начисляемые на них;
  • доход от сдачи в аренду недвижимости, земли, бизнеса, оборудования и других материальных ценностей;
  • доход от авторских прав.

А вот к распространенным сообщениям в соцсетях, в которых обещают быстрый и легкий пассивный доход в интернете, стоит относиться скептически и не вкладывать деньги в сомнительные онлайн-проекты, механизмы работы которых вам непонятны.

Материалы по теме: Инвестиции в хайп-проекты. Как это работает?

Рассмотрим сначала варианты, требующие первоначальных инвестиций, а затем ознакомимся с идеями, которые помогут создать пассивный доход без вложений или с минимальными материальными инвестициями.

Рекомендуем также посмотреть наш ролик о пассивном доходе и финансовой независимости:

Пассивный доход от сдачи в аренду недвижимости

Получение дохода от сдачи недвижимости в аренду – очевидный способ пассивного дохода в том случае, когда у вас есть что сдавать

Если говорить о вариантах — здесь их великое множество.

Можно сдавать:

  • комнату в собственной квартире;
  • отдельное жилье (собственное или купленное в ипотеку);
  • помещение под коммерческий объект.

Читайте также: Какую квартиру лучше купить для инвестиций?

Сдача в аренду комнаты

Вариант сдачи в аренду комнаты в квартире позволит не только разделить коммунальные платежи с жильцом, но и получать от него постоянную сумму денег, на которую можно жить. В этом случае удобно следить за сохранностью жилья. Но, конечно, этот способ получения пассивного дохода с точки зрения комфортности не выдерживает критики и подойдет далеко не каждому.

Сдача в аренду отдельной квартиры

Аренда может быть долгосрочной (на многие годы) или краткосрочной (например, посуточная сдача квартиры). Последний вариант считается в перспективе более доходным, однако и более хлопотным, поскольку придется не только контактировать с постоянно меняющимися клиентами, но и тщательно следить за внешним видом сдаваемого объекта.

Сдача в аренду квартиры, купленной в ипотеку

Одной из разновидностей получения дохода от аренды является способ, при котором сдается квартира, купленная в ипотеку. Ежемесячные взносы квартиросъемщиков частично или полностью гасят платеж по кредиту. После того, как вся сумма будет погашена, возможности владельца квартиры получать стабильный пассивный доход значительно возрастут.

Вам также может быть интересно: Стоит ли брать ипотеку?

Сдача в аренду коммерческого помещения

Что касается получения прибыли от коммерческой недвижимости (под магазин, офис или склад), здесь владельцу необходимо будет соблюсти ряд нормативов и первоначально быть готовым вложить средства на переоборудование помещения.

Строго говоря, этот вид дохода не абсолютно пассивный, поскольку поддерживать помещение в «товарном» виде, а также прилагать кое-какие организационные усилия все же придется. Однако существует возможность нанять профессионального распорядителя имущества, который за процент от прибыли возьмет на себя управление процессом аренды.

Доход от сдачи в аренду других материальных ценностей

Теоретически сдавать в аренду можно все, что имеет материальную  ценность – автомобиль, торговое или строительное оборудование, бытовую технику, инвентарь и даже одежду

Так, качественное оборудование для ремонта, например, перфоратор, может стоить 15-20 тысяч рублей, сдавать его можно за 500 рублей в день. При высоком потоке клиентов окупить вложение можно будет за пару месяцев.

Покупка жилья на стадии строительства с дальнейшей продажей

Еще один способ получить доход от операций с недвижимостью – купить строящуюся квартиру и продать ее уже после того, как она будет сдана в эксплуатацию.

Риск этого способа не только в том, что застройщик может оказаться недобросовестным или пострадать от экономического кризиса и не суметь закончить объект

Цены на недвижимость за несколько лет, пока идет строительство, могут измениться, причем не всегда в сторону подорожания. Известны случаи, когда инвестиции такого рода оканчивались как 100% прибылью инвестора, так и ситуациями, когда квартира после окончания строительства оценивалась в ту же сумму, которую покупатель заплатил за нее на этапе котлована.

Но в целом этот способ остаётся интересным для инвесторов, у которых есть возможность вложить в долевое строительство деньги и получить через некоторое время пусть не постоянный, но ощутимый доход.

Доход от банковских вкладов

Доход от банковского вклада напрямую будет зависеть от первоначальных инвестиций: чем больше сумма – тем выше прибыль. Однако не менее важен срок депозита и возможность капитализации процентов (причисление процентов к основной сумме вклада).

Материалы по теме: Как открыть вклад в банке выгодно?

Как правило, вклады бывают двух видов:

  • вклады, с которых можно снимать проценты каждый месяц;
  • вклады, проценты по которым суммируются с основным вкладом.

Нужно отметить, что процентные ставки по вкладам в российских банках пока довольно скромные, и чтобы получать от рублевого вклада пассивный доход, который позволит жить безбедно, нужно иметь на счету несколько миллионов

Инвестиции в ценные бумаги

Держатели ценных бумаг могут рассчитывать на ежегодные дивиденды, однако активы нужно правильно выбрать.

Новичкам рекомендуют отдавать предпочтение привилегированным акциям крупных компаний. Преимущество их по сравнению с обыкновенными акциями в том, что дивиденды по ним гарантированы

Еще один подходящий вариант для начинающих инвесторов – вложения в паевые инвестиционные фонды или ETF. Суть ПИФов в том, что инвесторы покупают доли в имуществе фонда, а управляют им профессионалы. Вкладывая средства в паевой инвестиционный фонд, следует изучить его рейтинг, нюансы входа и выхода из ПИФа. И стоит иметь в виду, что даже при соблюдении всех условий доходность по этому финансовому инструменту не гарантирована.

О том, что такое ETF и почему это выгодно, мы рассказывали здесь.

Варианты получения пассивного дохода без вложений

Рассмотренные выше идеи пассивного дохода требуют материальных инвестиций. Однако и без вложений можно создать для себя источник пассивного дохода. Правда, для начала придется немало потрудиться и инвестировать уже не деньги, а свое время и интеллектуальный труд.

Монетизация хобби

Если ваше хобби – это производство каких-либо ценностей, предметов искусства, украшений, одежды, мебели и декора – то на нем можно очень хорошо заработать. А в перспективе превратить его в основной источник дохода.

Продавать плоды своих трудов можно на собственной странице в соцсети или зарегистрировавшись на специальных торговых площадках, ярмарках мастеров

Доход от интеллектуального продукта

Фотографии, книги и статьи, программное обеспечение, приложение для мобильного телефона, обучающая лекция или вебинар –  все это результаты интеллектуального труда, за которые в случае использования автор должен получать гонорары и отчисления.

Получение кешбэка

На сумму возвращенных процентов после покупок на интернет-сервисах или по банковским картам вряд ли проживёшь, однако и упускать эту возможность не стоит.

Не-пассивный доход

Подводя итог, стоит сказать о не самых удачных идеях для пассивного дохода. Речь идет не о том, что эти идеи неудачны, а лишь о том, что о «пассивности» тут речи не идет.

Такие варианты, как создание собственного бизнеса или развитие в структуре сетевого маркетинга часто попадают в списки источников дохода, которые работают без участия владельца. Однако стоит иметь в виду, что станут они такими далеко не сразу.

Потребуется вложить немало денег, сил и времени, чтобы развить свой бизнес с нуля и сделать так, чтобы он работал самостоятельно

То же относится сейчас и к раскрутке собственного сайта, блога или YouTube-канала – развитие полноценного конкурентоспособного ресурса сегодня требует значительных инвестиций и привлечения профессионалов.

Читайте также: Где взять деньги на свой бизнес?

Предыдущая статья: Можно ли оформить… Читать дальше: Нужна ли вам…

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Можно ли оформить кредит по копии паспорта?

Автор admin в Советы трейдерам

В СМИ время от времени встречаются истории о том, как мошенники умудряются получить кредит без документов, лишь по копии паспорта. Понятно беспокойство наших читателей по этому поводу и желание уберечься от злоумышленников. Поэтому давайте разберемся, насколько реальна ситуация, в которой кто-то возьмет кредит без оригиналов документов, а лишь по копии паспорта, причем чужого.

Какие документы необходимы для получения кредита

В каждом банке, кредитной или микрофинансовой организации имеется свой список документов, обязательных для получения займа. Перечень кроме паспорта может включать 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.

Паспорт является единственным документом, который длы оформления кредита потребуется всегда. И никакие альтернативные удостоверения личности, включая военный билет или временное свидетельство, которое выдают в случае утери паспорта, главный документ не заменят

Важный нюанс – все документы должны быть предоставлены в оригинале. Ксерокопии не имеют юридической силы. Сотрудник банка должен будет убедиться в том, что документы – не подделка, идентифицировать личность потенциального заемщика и лишь после этого начнет процедуру оформления кредита.

Оформить кредит только по копии паспорта не выйдет даже в том случае, если ксерокопия заверена нотариусом

Подпись нотариуса лишь заверяет тот факт, что копия верна, однако не превращает ксерокопию в полноценный документ. Получить кредит лишь по копии паспорта не получится ни на кредитную карту, ни наличными, ни переводом на банковский счет.

Читайте также: Как стать финансово грамотным? Первые шаги

Теоретически знание паспортных данных, наличие скана или копии позволит подать предварительную заявку на кредит, если банк предоставляет возможность сделать это онлайн. Однако даже если такая заявка будет одобрена, для получения денег придется посетить кредитное учреждение, а здесь уже обязательно потребуется предъявить оригинал паспорта.

Более того, попытки получить займ по ксерокопии противоречат федеральному закону РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно этому закону гражданин, предъявляющий копию паспорта, не может считаться идентифицированным. А потому ни один работник банка или микрофинансовой организации не имеет право оформлять кредит в таких условиях.

Окончательным ответом на вопрос: «Можно ли взять кредит только по копии паспорта?» – может быть только отказ. Однако если все так однозначно, откуда берутся истории об оформлении кредита на того, кто об этом даже не подозревал?

Кредит по копии паспорта: мошеннические схемы

  1. Сговор злоумышленника с сотрудниками банка. Если мошенникам удастся привлечь к своей афере сотрудников банка или микрофинансовой организации, теоретически оформление кредита на чужое имя, без предъявления оригинала паспорта, становится возможным. Правда договариваться придется не только с кредитным специалистом, но также с представителем службы безопасности и кассиром.
  2. Превышение полномочий специалистом кредитной организации. Примером такой ситуации может быть решение банковского служащего провести несколько большую сумму, чем просил заемщик, или оформление дополнительного кредита (микрозайма или потребительского) без ведома того, на кого оформляется займ.

Реализация любой из схем получения кредита по копии паспорта возможна лишь при участии недобросовестных работников финансовой организации. Когда мошенничество вскроется, такому сотруднику грозит не просто потеря должности, а уголовное преследование по статье УК РФ 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».

Как можно защитить свои документы

При использовании личных документов всегда нужно соблюдать меры предосторожности:

  1. Никогда не выкладывайте свои паспортные данные в открытый доступ (на страницы в соцсетях или других онлайн-ресурсах).
  2. По возможности не пересылайте сканы документов по электронной почте.
  3. Не храните копии документов в облачных сервисах (Таких, как «Google Диск», «Яндекс-диск» и т.п.). Или, как минимум, тщательно следите за настройками доступа к этим файлам.
  4. Не храните сканы документов на флешках, которые могут попасть в руки других людей.
  5. Проверяйте свою кредитную историю. Сделать это можно при предъявлении паспорта в Бюро кредитных историй (один раз в год – бесплатно) или сделать запрос в любом банке (платно). Подробно про кредитную историю мы писали здесь.

Если вы потеряли паспорт, то сразу обращайтесь в паспортный стол и полицию.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если неприятность все же случилась, и вы получили уведомление о необходимости оплатить платеж по кредиту, который не брали – не паникуйте. Необходимо обратиться с паспортом в ту финансовую организацию, из которой пришла платёжка, и там уже должны будут разобраться с ситуацией.

В случае, когда банк или микрофинансовая организация не идет навстречу, гражданин имеет право обратиться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если же полномочия превышают коллекторы, следует писать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Как проверить кредитную историю в интернете?

Автор admin в Советы трейдерам

Проверка кредитной истории позволит оценить шансы на получение нового займа и обезопасить себя от мошенников. Как проверить кредитную историю — онлайн в интернете, бесплатно, через бюро кредитных историй, по фамилии и паспорту? 

Проверка кредитной истории. Кому это нужно?

Возможностью проверить кредитную историю нужно воспользоваться в случаях, когда:

  1. Вы планируете взять займ в банке. Узнав подробности своего финансового досье, потенциальный заемщик заранее оценивает шансы на получение кредита.
  2. Вы уже подали заявку на кредит, но вам отказали по неизвестной причине.
  3. Есть опасения, что на ваше имя могли взять кредит мошенники. Проверка кредитной истории поможет эти опасения развеять или подтвердить.

Что такое кредитная история и как ее проверить?

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой?

Кредитной историей называют информацию о количестве займов, которые числятся за гражданином, а также то, насколько добросовестным плательщиком он является, есть ли у него просрочки по платежам и насколько они существенны.

Кредитная история необходима специалистам кредитных отделов банка. Именно на основе этой информации принимается решение, выдавать ли потенциальному заемщику кредит

Если кредитная история хорошая, то можно даже рассчитывать на льготные условия: сниженную ставку, большую сумму. А вот с плохой кредитной историей в займе могут и отказать.

Проверяем кредитную историю: алгоритм

Данные о заемщике хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Полный список таких организаций можно найти на  сайте Центробанка: https://www.cbr.ru/ckki/restr/

Банки могут сотрудничать с любым бюро, поэтому информация о заемщике может находиться в реестре разных организаций или даже в нескольких одновременно. Чтобы узнать, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центробанк, в Центральный каталог кредитных историй.

Сделать это можно следующим образом:

  1. Лично посетить с паспортом любой банк, микрофинансовую организацию или ближайшее к вам бюро кредитных историй.
  2. Можно отправить запрос телеграммой на адрес 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12, ЦККИ. Укажите в тексте ФИО, данные паспорта и адрес электронной почты, на который следует отправить интересующую информацию. Телеграмму должен заверить сотрудник почты.
  3. Наконец, можно попробовать отправить запрос онлайн, на сайте Центробанка (https://www.cbr.ru/ckki/zh/). Однако для получения информации о кредитной истории нужно знать код субъекта кредитной истории, который присваивается заемщику в момент подписания кредитного договора. Если этот персональный код вам по каким-либо причинам не известен, получить услугу онлайн не получится. За информацией о нахождении финансового досье и необходимым кодом придется отправиться в банк или бюро кредитных историй лично, либо воспользоваться услугами почты.

Бывает, что кредитная история хранится сразу в нескольких БКИ. В таком случае заемщику придется обратиться с запросом о выдаче информации в каждое бюро. 

Федеральным законом РФ № 216 утверждено право любого гражданина один раз в год  проверить кредитную историю бесплатно

Если информация о финансовом досье требуется чаще, ее можно получить в бюро кредитных историй или в любом банке за дополнительную плату.

Получение КИ онлайн в интернете

Итак, после того, как вы выяснили, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно отправлять запрос на выдачу информации.

Отправить запрос можно лично, посетив Бюро кредитных историй или его региональное отделение. Можно отправить на адрес БКИ телеграмму (заверенную сотрудником почты), письмо (заверенное нотариусом) или воспользоваться интернетом

Онлайн-способы получения информации по кредитной истории

  • Некоторые БКИ дают возможность получить кредитную историю по запросу через интернет. Так, на сайтах Кредитного бюро «Русский стандарт», Восточно-Европейского бюро кредитных историй и ряда других можно подать онлайн-заявку.
  • Аналогичную услугу предоставляют некоторые банки. Например, Сбербанк, Тинькофф Банк, Бинбанк и т.д. Однако, как правило, они сотрудничают не со всеми БКИ, а за посреднические услуги возьмут плату. Чтобы получить кредитную историю в Сбербанке, придется заплатить 580 рублей.
  • Получить кредитную историю предлагают коммерческие онлайн-сервисы, которые не только предоставят всю информацию о займах, но и составят кредитный рейтинг заемщика. Стоимость их услуг обычно составляет 400-500 рублей. В случае обращения к таким онлайн-посредникам, следует тщательно выбирать фирму, чтобы не попасть на мошенников.

Читайте также: Как тратить меньше денег? 5 эффективных советов

Источник

Благодарим за интерес к публикации!