Можно ли оформить кредит по копии паспорта?

В СМИ время от времени встречаются истории о том, как мошенники умудряются получить кредит без документов, лишь по копии паспорта. Понятно беспокойство наших читателей по этому поводу и желание уберечься от злоумышленников. Поэтому давайте разберемся, насколько реальна ситуация, в которой кто-то возьмет кредит без оригиналов документов, а лишь по копии паспорта, причем чужого.

Какие документы необходимы для получения кредита

В каждом банке, кредитной или микрофинансовой организации имеется свой список документов, обязательных для получения займа. Перечень кроме паспорта может включать 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.

Паспорт является единственным документом, который длы оформления кредита потребуется всегда. И никакие альтернативные удостоверения личности, включая военный билет или временное свидетельство, которое выдают в случае утери паспорта, главный документ не заменят

Важный нюанс – все документы должны быть предоставлены в оригинале. Ксерокопии не имеют юридической силы. Сотрудник банка должен будет убедиться в том, что документы – не подделка, идентифицировать личность потенциального заемщика и лишь после этого начнет процедуру оформления кредита.

Оформить кредит только по копии паспорта не выйдет даже в том случае, если ксерокопия заверена нотариусом

Подпись нотариуса лишь заверяет тот факт, что копия верна, однако не превращает ксерокопию в полноценный документ. Получить кредит лишь по копии паспорта не получится ни на кредитную карту, ни наличными, ни переводом на банковский счет.

Читайте также: Как стать финансово грамотным? Первые шаги

Теоретически знание паспортных данных, наличие скана или копии позволит подать предварительную заявку на кредит, если банк предоставляет возможность сделать это онлайн. Однако даже если такая заявка будет одобрена, для получения денег придется посетить кредитное учреждение, а здесь уже обязательно потребуется предъявить оригинал паспорта.

Более того, попытки получить займ по ксерокопии противоречат федеральному закону РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно этому закону гражданин, предъявляющий копию паспорта, не может считаться идентифицированным. А потому ни один работник банка или микрофинансовой организации не имеет право оформлять кредит в таких условиях.

Окончательным ответом на вопрос: «Можно ли взять кредит только по копии паспорта?» – может быть только отказ. Однако если все так однозначно, откуда берутся истории об оформлении кредита на того, кто об этом даже не подозревал?

Кредит по копии паспорта: мошеннические схемы

  1. Сговор злоумышленника с сотрудниками банка. Если мошенникам удастся привлечь к своей афере сотрудников банка или микрофинансовой организации, теоретически оформление кредита на чужое имя, без предъявления оригинала паспорта, становится возможным. Правда договариваться придется не только с кредитным специалистом, но также с представителем службы безопасности и кассиром.
  2. Превышение полномочий специалистом кредитной организации. Примером такой ситуации может быть решение банковского служащего провести несколько большую сумму, чем просил заемщик, или оформление дополнительного кредита (микрозайма или потребительского) без ведома того, на кого оформляется займ.

Реализация любой из схем получения кредита по копии паспорта возможна лишь при участии недобросовестных работников финансовой организации. Когда мошенничество вскроется, такому сотруднику грозит не просто потеря должности, а уголовное преследование по статье УК РФ 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».

Как можно защитить свои документы

При использовании личных документов всегда нужно соблюдать меры предосторожности:

  1. Никогда не выкладывайте свои паспортные данные в открытый доступ (на страницы в соцсетях или других онлайн-ресурсах).
  2. По возможности не пересылайте сканы документов по электронной почте.
  3. Не храните копии документов в облачных сервисах (Таких, как «Google Диск», «Яндекс-диск» и т.п.). Или, как минимум, тщательно следите за настройками доступа к этим файлам.
  4. Не храните сканы документов на флешках, которые могут попасть в руки других людей.
  5. Проверяйте свою кредитную историю. Сделать это можно при предъявлении паспорта в Бюро кредитных историй (один раз в год – бесплатно) или сделать запрос в любом банке (платно). Подробно про кредитную историю мы писали здесь.

Если вы потеряли паспорт, то сразу обращайтесь в паспортный стол и полицию.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если неприятность все же случилась, и вы получили уведомление о необходимости оплатить платеж по кредиту, который не брали – не паникуйте. Необходимо обратиться с паспортом в ту финансовую организацию, из которой пришла платёжка, и там уже должны будут разобраться с ситуацией.

В случае, когда банк или микрофинансовая организация не идет навстречу, гражданин имеет право обратиться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если же полномочия превышают коллекторы, следует писать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Как проверить кредитную историю в интернете?

Проверка кредитной истории позволит оценить шансы на получение нового займа и обезопасить себя от мошенников. Как проверить кредитную историю — онлайн в интернете, бесплатно, через бюро кредитных историй, по фамилии и паспорту? 

Проверка кредитной истории. Кому это нужно?

Возможностью проверить кредитную историю нужно воспользоваться в случаях, когда:

  1. Вы планируете взять займ в банке. Узнав подробности своего финансового досье, потенциальный заемщик заранее оценивает шансы на получение кредита.
  2. Вы уже подали заявку на кредит, но вам отказали по неизвестной причине.
  3. Есть опасения, что на ваше имя могли взять кредит мошенники. Проверка кредитной истории поможет эти опасения развеять или подтвердить.

Что такое кредитная история и как ее проверить?

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой?

Кредитной историей называют информацию о количестве займов, которые числятся за гражданином, а также то, насколько добросовестным плательщиком он является, есть ли у него просрочки по платежам и насколько они существенны.

Кредитная история необходима специалистам кредитных отделов банка. Именно на основе этой информации принимается решение, выдавать ли потенциальному заемщику кредит

Если кредитная история хорошая, то можно даже рассчитывать на льготные условия: сниженную ставку, большую сумму. А вот с плохой кредитной историей в займе могут и отказать.

Проверяем кредитную историю: алгоритм

Данные о заемщике хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Полный список таких организаций можно найти на  сайте Центробанка: https://www.cbr.ru/ckki/restr/

Банки могут сотрудничать с любым бюро, поэтому информация о заемщике может находиться в реестре разных организаций или даже в нескольких одновременно. Чтобы узнать, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центробанк, в Центральный каталог кредитных историй.

Сделать это можно следующим образом:

  1. Лично посетить с паспортом любой банк, микрофинансовую организацию или ближайшее к вам бюро кредитных историй.
  2. Можно отправить запрос телеграммой на адрес 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12, ЦККИ. Укажите в тексте ФИО, данные паспорта и адрес электронной почты, на который следует отправить интересующую информацию. Телеграмму должен заверить сотрудник почты.
  3. Наконец, можно попробовать отправить запрос онлайн, на сайте Центробанка (https://www.cbr.ru/ckki/zh/). Однако для получения информации о кредитной истории нужно знать код субъекта кредитной истории, который присваивается заемщику в момент подписания кредитного договора. Если этот персональный код вам по каким-либо причинам не известен, получить услугу онлайн не получится. За информацией о нахождении финансового досье и необходимым кодом придется отправиться в банк или бюро кредитных историй лично, либо воспользоваться услугами почты.

Бывает, что кредитная история хранится сразу в нескольких БКИ. В таком случае заемщику придется обратиться с запросом о выдаче информации в каждое бюро. 

Федеральным законом РФ № 216 утверждено право любого гражданина один раз в год  проверить кредитную историю бесплатно

Если информация о финансовом досье требуется чаще, ее можно получить в бюро кредитных историй или в любом банке за дополнительную плату.

Получение КИ онлайн в интернете

Итак, после того, как вы выяснили, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно отправлять запрос на выдачу информации.

Отправить запрос можно лично, посетив Бюро кредитных историй или его региональное отделение. Можно отправить на адрес БКИ телеграмму (заверенную сотрудником почты), письмо (заверенное нотариусом) или воспользоваться интернетом

Онлайн-способы получения информации по кредитной истории

  • Некоторые БКИ дают возможность получить кредитную историю по запросу через интернет. Так, на сайтах Кредитного бюро «Русский стандарт», Восточно-Европейского бюро кредитных историй и ряда других можно подать онлайн-заявку.
  • Аналогичную услугу предоставляют некоторые банки. Например, Сбербанк, Тинькофф Банк, Бинбанк и т.д. Однако, как правило, они сотрудничают не со всеми БКИ, а за посреднические услуги возьмут плату. Чтобы получить кредитную историю в Сбербанке, придется заплатить 580 рублей.
  • Получить кредитную историю предлагают коммерческие онлайн-сервисы, которые не только предоставят всю информацию о займах, но и составят кредитный рейтинг заемщика. Стоимость их услуг обычно составляет 400-500 рублей. В случае обращения к таким онлайн-посредникам, следует тщательно выбирать фирму, чтобы не попасть на мошенников.

Читайте также: Как тратить меньше денег? 5 эффективных советов

Источник

Благодарим за интерес к публикации!