uk-len.ru

В США набирает популярность движение FIRE (Financial Independence Retire Early — финансовая независимость и пассивный доход).  Приверженцы данной теории входят в жесткий режим экономии и ставят за цель выйти на пенсию в 30-40 лет. Почему многим подходит суть пенсии FIRE? Каковы особенности выхода на пенсию в молодом возрасте? Более пройдемся по преимуществам и недостаткам досрочного выхода на пенсию.  Какие способы инвестирования средств и методы пассивного заработка можно рассмотреть.

FIRE

Это Financial Independence Retire Early − финансовая независимость и пассивный доход, ранний выход на пенсию. Люди данного движения выбирают экономичный режим жизни, который позволяет направить средства на инвестирование, получить пассивный доход и уволится с работы. И в 30-40 лет начать жить на свои сбережения.

Как правило, к движению присоединяются люди с высоким уровнем заработной платы, мужчины, которые затем подтягивают семьи. Часто это люди, работающие в технологическом секторе, например работники Кремниевой Долины, работающие по 14 часов в сутки, в результате сталкиваются с профессиональным выгоранием, приходят к мысли досрочного выхода на пенсию.

Миллениалы, которые работают и зарабатывают, приходят к мысли оформить ипотеку  и привязать себя к определенному месту жительства. В таком случае берут в руки пенсионный калькулятор и понимают, что в реальности, чтобы ввязываться в кредитную кабалу на несколько десятков лет можно выбрать инвестирование средств, например, на фондовый рынок. Это позволит получить свободу и независимость.

Ранний выход на пенсию – это ни стремление ничего не делать, но, как правило, люди нацелены избавиться от рабочего места, начать заниматься тем, что они хотят, не думая о размере заработке.

Идея FIRE

Максимальное сокращение расходов и накопление средств. Необходимо начинать, как известно с 10% от заработной платы ежемесячно. Но представители данного движения пошли дальше, стремятся откладывать 70 процентов от заработка. Затем осуществлять инвестирование в акции, недвижимость и прочие инструменты.  Экономия начинается с выезда с просторного дома, квартиры, переезжают в более компактные города   с небольшим населением. Самостоятельно ремонтируют недвижимость, отказываются от авто, пересаживаются на велосипеды. Едят только дома, шью одежду дома. В целом, экономят на всем.

Сказать сколько человек, придерживаются FIRE сложно. На территории США порядка 100 тыс. При этом степень вовлеченности разная, кто-то экономит на всем, кто-то  адекватней распоряжается средствами.  Есть, кто придерживается идеи barista fire, после выхода на пенсию. Суть этого метода в работе баристом в Старбаксе, чтобы получать минимальную страховку.

Стратегии инвестирования американских FIRE весьма простая:

• вложение в государственные облигации;
• покупка голубых фишек.

Активизация данного движения способствовал длительный бычий тренд, который и по сей день сохраняется после кризиса 2008-2009 годов. Более того, доходность американского рынка с учетом дивидендов  выглядит привлекательно, даже с учетом вложения средств  в консервативные инструменты.

Критики движения FIRE

Критики делают акцент на следующих моментах:

1. Рост будет длиться не всегда. Поскольку неизвестно как следующий экономический кризис отразится на экономике страны и мира в целом. Достаточно много блогеров и представителей данного движения, которые рассказывают, как пережили кризис 2008 года.
2. Нельзя полностью ограничить свои доходы, поскольку в жизни бывают непредвиденные ситуации.

Идея избавиться от надоевшей работы не новая. Еще в 18 веке было движение шейкеров, а 60-70-х расцвет природы хиппи. Здесь присутствует большая разница. Поскольку хиппи пытались избавиться от ответственности и жить  в беззаботном мире, думать только о прекрасном. Представители FIRE наоборот сконцентрированы на цифрах, вопросах оптимизации налогообложения, и каждый человек, присоединившийся к движению должен иметь свой строгий план, в котором прописывается:

• сколько прибыли нужно получать ежемесячно от инвестиций;
• сколько планирует прожить;
• какую сумму нужно откладывать для достижения поставленной цели.

Движение очень активно представлено в интернете. Особую роль в этом отыграл блогер Пит Адени «Mr. Money Mustache», он сумел обеспечить пассивный доход к 30 годам. Родился в Канаде, работал инженером-программистом. Многие представители данного движения все же не полностью отрезают денежные поступления. Поскольку занимаются ведением блогов, написанием статей, вебинарами, мастер-классами по принципам экономии. Это выступает дополнительным источником заработка, соответственно возникает вопрос, возможно пассивного профита недостаточно?

Немного мыслей 

Если оставить в стороне совсем крайнюю позицию, когда представители FIRE нервничают относительно каждой потраченной копейки, то сама идея раннего выхода на пенсию и получения пассивного дохода как можно раньше −  правильная. Хотя бы из-за того, что кризис пенсионной системы наблюдается во всем мире, а тем более РФ, отсутствует вероятность получения пенсии. Такая проблема активна в разных странах.

У критиков есть два лагеря:

1. Не стоит ограничивать все доходы, поскольку могут быть форс-мажорные ситуации. Но, многие представители движения просто уходят с нелюбимой работы, и начинают заниматься тем, делом которое приносит удовольствие, и чаще всего получают деньги за это. Присутствует дополнительно стабильный пассивный доход, дающий спокойствие.
2. Если данное движение наберет популярность, то мировая экономика может разрушиться. Если люди по всему миру будут сберегать, но не тратить что будет с производством, ведь спрос упадет. При этом, нужно отметить что общество потребления дошло до определенной точки, и не мешало бы изменение спроса людей повлиять на изменение предложений товаров/услуг. Ведь получая большую зарплату, часто она уходит на вещи ненужные, которые разрекламированные маркетологами: новый айфон, компьютер, телевизор.

Поэтому опасения экономистов относительно того, что мировая экономика рухнет из-за отсутствия спроса, не имеет фундамента. Человек устроен так, что с увеличением заработка появляется желание больше тратить, позволять себе более дорогостоящие продукты, технику, отдых. Чтобы уметь дисциплинированно ограничивать свои траты на длинном периоде и видеть цель – необходим высокий уровень эмоционального интеллекта и внутренний стержень.

Более того, данное движение противоречит российской ментальности. Мы живем в стране с высокими рисками, передвигаясь по Москве, выйдя на станции метро, посадят в тюрьму за участие якобы в митинге, в котором ты даже не принимал участие, или налоговая хлопнет, столкнетесь с болезнью и т.д. В таких условиях хочется пожить здесь и сейчас, когда появляются деньги. 

Не стоит быть радикальными, отрезать все удовольствия, тем более после раннего выхода на пенсию люди сталкиваются с депрессией. Требуется лечение, поэтому необходимо отыскать более оптимальный вариант и накопить на финансовую подушку. В любом случае нужно стремиться отложить сбережения, пассивный доход, который покроет базовые траты: коммунальные платежи, интернет, аренда жилья, еда. Если будут такие сбережения, уже присутствует  уверенность в завтрашнем дне, более известная как финансовая безопасность.

В реальности, чтобы больше инвестировать средств из дохода, не нужно сильно менять качество жизни. Главное завести правильные финансовые привычки и сэкономленное инвестировать.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

В данной статье мы рассмотрим, как сохранить деньги от себя.  Где хранить деньги, чтобы приумножить капитал? Накопительный счет – это альтернатива банковскому вкладу. Рассмотрим существующие виды накопительного счета, условия, банки.

Накопительный счет – это…

Это инструмент, который не часто встречался на отечественном рынке. За последний период ассортимент увеличился. Свыше 10 различных вариантов доступно в самых крупных банковских организациях. Накопительному счету свойственные особенности:

• банковского депозита;
• карты с процентом на остаток.

Это что-то среднее между данными понятиями.  Как и на банковском депозите, клиент получает ежемесячный процент на остаток на НС. Здесь нет минуса свойственного депозиту банка, согласно которому средства заморожены на определенный период. На данном типе счета можно добрасывать средства, снимать их, не потеряя полученную прибыль.

Преимущество НС прослеживается в том, что пользователь не имеет доступа потратить средства быстро, как это можно сделать с картой. Счет является online-копилкой, поэтому предстоит несколько раз подумать, перед тем как оформить транзакцию перевода средств со счета на карту, затем провести операцию по покупке.

Где лучше хранить деньги?

Накопительный счет считается более надежным вариантом, нежели банковские карты, поскольку он лучше защищен от аферистов.

Не стоит выбирать супервыгодное предложение по условиям накопительного счета в банке, где нет карточки. Наличие карты упрощает перевод средств на баланс счета или предусмотрена опция автоматического перевода. Накопительные счета  страхуются АСВ, но в совокупности всех активов в банковской организации – до 1,4 млн рублей.

Нюансы использования накопительного счета

Для кого открытие накопительного счета в банке будет полезным? Здесь два варианта:

1. Пользователь только начинает собрать деньги или же он выступает в качестве нового инвестора. Представим, что в банковской организации, выбранной для счета, порог для открытия депозита завышен, чтобы не откладывать средства наличкой или же не хранить на карте, открывается накопительный счет (НС), где чаще всего минимальная сумма для пополнения около 1 рубля. Накопив на нем сумму для минимального порога для открытия депозита, заводите депозит.

Когда пользователь начинающий вкладчик, на руках которого до 10 тыс. рублей, и нет желания сразу инвестировать все средства в ИИС и проводить транзакции, поскольку комиссия за операции высокая, можно рассмотреть открытие накопительного счета.  Или второй вариант накопить до 50 тыс. рублей, затем открывать ИИС.

2. Хранение подушки безопасности или ее доли вместе с классическим депозитом банка и наличкой. Всем известно о необходимости завести подушку безопасности.
3. Выгодные условия накопительного счета, особенно это часто с депозитом в банке. Бывает, что на руки попала сумму денег, крупная, продали авто, недвижимости, и через пару месяцев планируете купить что-то новое. Если положить средства на депозит, предстоит держать их минимальный срок от 3 месяцев. Если в этот период средства потребуются, снимать невыгодно, поскольку тогда будет потеряна вся прибыль. НС позволяет снять средства в любой момент и провести необходимые операции.

Один из часто задаваемых вопросов −  имея большую сумму на руках после продажи недвижимости, авто, можно ли вложить средства в доллары или же на фондовый рынок для покупки акций, чтобы деньги работали, а не просто лежали, нужно ли так делать?

Ответ очевидный – нет, поскольку любой рынок, это волатильность. Соответственно, даже знающий трейдер, эксперт не сможет сказать точно, какая котировка выбранного актива будет через полгода или 8 недель. Поэтому лучше остановиться на чем-то менее рискованном.

На фондовый рынок лучше инвестировать в долгосрочной перспективе, поскольку это упрощает анализ ситуации и возможных трендов. Короткий срок – это не просто риск, а совершение ошибки, которая будет стоить  всего капитала. Накопительный счет или же банковский депозит – это более выигрышное решение, особенно если речь идет о краткосрочной инвестиции.

Советы экспертов

Где хранить деньги, банки предлагают  разные условия и варианты. Финансовые аналитики рекомендуют отдать предпочтение открытию сразу нескольких накопительных счетов. Это особенно полезно, в случае, когда на НС присутствует финансовая подушка безопасности.  Клиенту банка лучше раздробить бюджет на части по разным направлениям:

• оплата медицинских услуг;
• форс-мажорные ситуации;
• сумма при случае потери ключевого дохода.

Если речь идет о накоплении средств для определенных краткосрочных целей связанных с финансами до года, здесь лучше остановиться на нескольких счетах в банках.  Психологически, даже помогает назвать открытый счет определенным именем или же целью:

• новая машина;
• техника: телефон, компьютер, приставка;
• отпуск;
• квартира;
• дача.

Цели разные, но это помогает сконцентрироваться на сборе средств, плюс еще хоть как-то перекрыть инфляцию.

Особенности выбора накопительного счета

В данном случае, лучше всего воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами. Достаточно на таком сайте ввести условия и ознакомиться с возможными вариантами. При выборе нужно обращать внимание на:

1. Размер ставки. Она чаще всего колеблется в зависимости от суммы вложения. Чем больше сумма, тем выгодней условия.
2. Верхний лимит. У определенных банковских организаций установлен максимальный лимит, за который будет поступать профит по счету. Это может быть любая сумма. В процессе пополнения баланс, клиент думает, что он получает процент, но в реальности после достижения верхнего лимита прибыль не поступает.
3. Ставка. Этот показатель зависит от разных факторов. Возможно от оборота на карте, например, ежемесячно нужно тратить 100 тыс. рублей, тогда только активируются проценты.
4. Как начисляется процент. Существуют счета, когда процент начисляется за средний месячный остаток, или же на остатке в целом до конца месяца. Здесь условия разные. Самым популярным вариантом считается – минимальный остаток, который был на накопительном счете, на протяжении месяца. Именно эта сумма выступает основой для расчета.

Помимо этого, нужно быть крайне аккуратными, поскольку часто банк предлагает высокую прибыльность, но в реальности получается небольшой процент. Детали прописываются в соглашении, с которым только единицы знакомятся. Бывает что высокая ставка реальна, но активируется только после того, как деньги пролежали на счете свыше 1 года. Эти условия зависят от организации, поэтому детально изучайте все особенности сотрудничества выбранного банка.

Есть банки, где действует ступенчатый принцип, по повышению/снижению зависимости от выбранного алгоритма. Альфа-банк как вариант, предоставляет возможность получить максимальную ставку первые 2 месяца, затем она падает, и через год снова возвращается к максимальной отметке. Дополнительно свяжитесь с менеджером банка, который детально ответить на все вопросы, уточнит, какой принцип начисления процентов используется. От этого зависит прибыльность накопительного счета в целом.

Помните, что прибыльность зафиксирована в договоре. Банковская организация может изменить условия соглашения по накопительному счету в одностороннем порядке, при этом оповестить клиента за 5-15 дней до этого изменения. Поэтому, необходимо всегда следить за изменениями внутри банка.

Часто счета данного типа привязаны к дебетовой карте, которая в определенных банках может взимать оплату за обслуживание. Учитывайте этот нюанс, поскольку размер оплаты бывает разный.

Подбивая итог, можно сказать, что если сравнить предложения банковских организаций по депозитам и накопительным счетам, окажется что все же депозиты более привлекательные.  Если клиент банка нацелен хранить средства свыше 12 месяцев, тогда есть смысл выбрать депозит. Накопительный счет – это краткосрочный инструмент для инвестирования средств для защиты от инфляции.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Лень и прокрастинация – именно эти понятия мешают человеку достичь финансовой стабильности и научиться откладывать деньги, экономить. В целом наличие лени – это нормальное явление, поскольку мы живые люди, а не роботы. Постоянно действовать по плану, алгоритму – сложно, бывает, что отсутствует желание идти на работу. Чтобы решить данную проблему необходимо задействовать силу воли. Как правило, многие используют этот подход. Бывает, что лень занимает не день, час или же месяц, а года. Соответственно это забирает у человека время и возможности, которые могли бы помочь достичь более стабильного финансового положения.

Как перестать лениться и начать действовать? В статье рассмотрим самые распространенные причины лени и как с ними бороться. Поговорим про лайфхаки, которые позволяют начать работать, когда нет желания.

Отсутствие мотивации

Как перестать лениться? Должна появиться мотивация. Например, необходимо выучить английский, но нет желания. Связано это с внутриличностным конфликтом. Психологи связывают это с тем, что человек состоит из нескольких личностей, каждая стремится к чему-то определенному. Порой между личностями появляется конфликт. В такой ситуации нужно научиться договариваться с собой.

Используйте метод 5 почему или 5 зачем. Вы думаете, нужно выучить английский, но не хочется. Спросите у себя, зачем это нужно?

• для того, чтобы читать литературу на иностранном и общаться с носителем – мотивация так себе;
• далее задайте вопрос, а зачем читать англоязычную литературу и общаться с носителем языка? Чтобы поступить в ВУЗ США, для получения диплома;
• зачем диплом с иностранного ВУЗа? Для хорошей карьеры, создания собственного бизнеса;
• зачем собственный бизнес? Чтобы дать финансовую безопасность себе и будущее детям;
• зачем финансовая безопасность? Чтобы быть счастливым, не ругая себя за потраченное впустую время и жизнь.

Перед вами логическая, правильная связка, которая действительно работает.

Страх

Как перестать лениться и начать действовать? Перебороть свой страх. Он появляется в результате неизвестности, выхода из зоны комфорта, или связан с прошлым негативным опытом. Страх – это отличная вещь, которая позволяет принимать взвешенные решения и не подвергать организм опасности. Но, логично, когда мы лежим в кровати, и нужно учить английским, страшно представить что ленивый человек в нас будет решать сложные вопросы и проблемы.

Предстоит сдавать экзамены для поступления в университет, говорить с людьми, собирать документы и т.д. Кажется что проблемы сложные и не под силу. Это кажется только, из-за отсутствия первого шага. Психологи рекомендуют максимально в голове продумать, как будут решаться проблемы. Например, есть желание открыть фирму, но лень начать, представьте, как вы будете:

• выбирать название;
• составлять отчетность;
• набирать персонал;
• разрабатывать продукт;
• выводить прибыль.

За счет этого можно расширить границы, и понять, как это будет в реальности. Еще вариант, отыскать человека, который проходит/прошел такой этап. Следите за ним, вдохновляйтесь.

Недостаток энергии

Когда у организма нехватка энергии он ленится. Здесь необходимо решить три физиологических вопроса:

• сон;
• правильное питание;
• физическая активность.

Напомним, что спать нужно минимум 7 часов в сутки, ложиться до 12 часов ночи. Относительно питания – 5 раз день, без переедания, отказ от жареного, мучного и прочих вредных продуктов. Физические нагрузки до 30 минут в день. Такие занятия стимулируют мозговую активность. Вы самостоятельно можете избавиться от лени, очистив свой организм и голову от ненужных мыслей, и приступать к выполнению поставленных задач. Цели видны четче, и хочется работать над их достижением.

Если организм перегружен, в данном случае нужно отдохнуть. Выспаться, поесть, чтобы организм максимально набрался энергии для решения поставленных перед ним задач.

Индивидуальные особенности

Это самая классическая прокрастинация. Вспомните студентов, которые знают, что в определенный день нужно сдать диплом и начинают писать ровно за сутки до сдачи. Таких людей очень много. В такой ситуации, если по жизни вам это не мешает, почему бы такую особенность не оставить. Если это создает излишнее психологическое напряжение или проблемы, тогда составьте график работы. Если речь идет о курсовой, составьте план на 1 месяц до даты сдачи, и каждый день по 30 минут тратьте на занятия. Как перестать лениться и начать учиться? Попробуйте составить план действий.

Психологические проблемы

Это самая серьезная причина наличия лени. Часто она связана с психологическими проблемами и травмами. Часто люди ленятся из-за того, что они столкнулись с настоящими депрессивными явлениями в жизни. Возможно проблемы со здоровьем – эндокринная система, гипертония и т.д. это может быть катализатором отсутствия желания двигаться, работать.

В таком случае, необходимо обратиться к специалисту – психотерапевту. Такая причина требует решения проблемы вместе с опытным врачом, поскольку самостоятельно избавиться от нее практически нереально.

Лайфхаки

Теперь рассмотрим советы, которые помогут решить проблемы с ленью, когда человек выбирается из привычной колеи из-за:

• болезни;
• отпуска;
• приезда друзей;
• смены места жительства и т.д.

Когда сложно взяться за дела, нужно начинать:

1. С режима сна. Лучше ложится до 22.00, и тогда можно обеспечить себе продолжительный сон. Если трудно рано встать, подключите друзей, близких, чтобы будили вас пораньше.
2. С утра, а именно с первого часа утра. Поскольку этот час может сыграть особую роль в процессе формирования плана на весь день. Заведите небольшой чек-лист дел, которые нужно сделать за утро. Потратьте около 5-10 минут на активность: выпить теплой воды, сходить в душ, зарядка, медитация, прочтение любимой книги, запись мыслей в дневник. С самого утра вы будете настроены на правильную, рабочую волну, и лень уйдет. Появится уважение к себе.
3. С ведения ежедневника для фиксации дел на день, неделю. Достаточно взять листочек А-4 и прописать все дела на неделю.
4. С трекер-задач, это планирование задач на компьютере или телефоне.

Чтобы минимизировать время, проводимое в сети, достаточно использовать блокаторы, позволяющие ограничить доступ к определенным сайтам или открывать доступ только к конкретным сервисам. При необходимости можно указать, в какое время будет действовать данное ограничение. С 09.00-18.00 например, запрещено входить в социальные сети, при попытке войти, в браузере выскакивает уведомление «А вы точно этого хотите?».

Ведь часто мы заходим в социальные сети без надобности, а на автомате. Соответственно тратим на это не один час, который можно потратить более эффективно. В целом, побороть лень может каждый, здесь все зависит от желания, мотивации и поставленных целей. Поэтому начните с себя, далее будет, намного проще отказаться от вредных привычек, желаний.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Данная тема является очень популярной среди многих жителей РФ, поскольку большинство задаются вопросом почему не получается накопить деньги. Кажется, что прибыль увеличена, расходы уменьшены, но собрать определенную сумму не получается. Как правильно копить деньги? Именно на этот вопрос мы постараемся ответить далее в статье. Существует один простой закон – наши расходы всегда стремятся, чтобы превысить наши доходы. Это подсознательная история, с которой нужно разобраться каждому.

Нюансы сбора денег

По концепции Даниэль Канеман в книге «Думай медленно, решать быстро» в голове человека существует две системы:

1. Первая − отвечает за немедленное вознаграждение. Как только видим еду – ешь, воду – пей. Когда в руки попадают деньги – трать.  Это связано с тем, что жизнь в джунглях была суровой и откладывать вознаграждения на потом, поскольку «потом» могло не наступить. Поскольку мозг человека не совершенен, именно данная система берет верх в момент принятия решений в трудные моменты. Когда появляются деньги – сразу нужно потратить. Эта система работает на автомате.
2. Вторая – сложная история, в ней участвует лобная часть мозга. Работает она тогда, когда человек обрабатывает информацию и принимает сложные решения. Появилась позже, ученые предполагают, что данная система превратила человека из обезьяны в нынешнего жителя планеты. Данная система управляющий, поскольку под ее контролем система №1. Но, организм человека все же не совершенен, поэтому иногда бывают сбои, поэтому система №1 принимает решение.

Как правильно копить, откладывать деньги? Чтобы система №2 бесперебойно работала, нужно постоянно тренировать нейронные связи, принцип тренировки мышц в зале. Необходимо формировать привычки, в особенности финансовые. В этом случае сразу всплывает правило 10%, о котором не написал только ленивый.  Каждый бизнес тренер всегда указывает о том, что от зарплаты нужно отложить 10% ежемесячно. Но, делают это далеко не все.  Почему?

Все предельно просто, как только деньги попадают в руки, автоматически появляются платежи, которые необходимо провести от ипотеки до раздачи долгов, купить абонемент на фитнес, пошопится и т.д. Присутствует благое желание отложить 10%, но подсознательно договариваетесь что отложите только после выплаты всех платежей. Далее в результате на руках нет ничего.

Как правильно экономить и копить деньги   

В первую очередь чтобы научится откладывать 10% от зарплаты, когда поступает прибыль – совершите откладывание данной суммы. Установите автоперевод, строго контролируйте себя, попросите кого-то из близких напомнить об этом. У каждого в голове должно быть оповещение, что получаете ежемесячную прибыль в виде 90%. Это своего рода автоматическая привычка, требующая выработки.

Практически у каждого уровень жизни из-за 10% не изменится. Если, кажется, что на данный период у вас слишком маленький доход – 20  тыс. рублей, и нет возможности увеличить заработок. В любой ситуации необходимо начинать откладывать. Смысла откладывать копейки нет, многие уверены в этом. Это далеко не так. Даже если доход очень маленький, приучайте себя откладывать деньги. Отложите 0,5% или 100 рублей – нужно начинать, небольшие суммы на первый взгляд способны тренировать данную привычку.  С увеличением дохода вы сможете увеличить данную сумму.

Как правильно копить деньги на квартиру и прочие нужды? Необходимо себя натренировать на это. Достаточно несколько месяцев до полугода отложить средства, появится желание увеличить данную сумму, возможно даже отыщите дополнительный источник заработка. Даже самые успешные люди откладывают, и больше 10%.

Советы, как тратить меньше денег

Очевидно, что в любом случае бывают спонтанные траты. Это касается всех, кто-то тратит на еду, косметику, вещи. В такой ситуации хороший подход заключается в наблюдении на жизнь с пессимистической точки зрения, относительно темы финансов.

Подумайте, если вы сейчас пойдете, купите что-то дорогое, что не очень необходимо. После нечем будет платить за ипотеку, затем предстоит выплатить штраф. В таком случае можно столкнуться с долгами, брать взаймы у друзей. Необходимо выработать логику, когда хочется совершить нелепую покупку.

Посмотрите экономические новости, ситуация в стране не стабильная. Сбережение денег – это ваша задача. Экономическая ситуация будет только набирать обороты в ближайшие несколько лет.

Приступите к ведению учетов доходов/расходов. Здесь два варианта:

• электронная версия с помощью программ;
• ведение дневника, блокнота.

Какой выбрать вам, зависит от личных предпочтений. Электронные программы более удобные. Самым лучшим оберегом от лишних трат считается изучения затрат за прошлый финансовый год. Начните отчет как можно раньше. Посмотрите, какие услуги, вещи были лишними, сэкономленные деньги можно было пустить в полезное русло.

Старайтесь убрать все соблазны, способные подтолкнуть к трате денег. Измените, маршрут на работу, чтобы избежать покупки кофе и булочки, удалите с телефона приложения интернет-магазинов. Убирайте все лишние соблазны для минимизации трат.

Психологический прием – не отказывайте себе навсегда от покупки. Договоритесь, что приобретение продукт будет, но позже. Таким образом, нет стресс, и можно мягче пережить отказ и нормально пережить горечь от финансовых ограничений.

Где копить деньги?

Если нет подушки безопасности, суммы средств, которая покроет затраты семьи на полгода, тогда нужно быстро ее сформировать. Доступно три способа:

• наличные;
• депозит;
• накопительный счет.

Когда есть подушка безопасности накопленные деньги можно инвестировать на брокерский счет, через брокера который аккредитован на бирже. Делаем аккуратно, на старте можно обойтись работой с более консервативными инструментами. Начните с облигаций, государственных. Акции, валюта, спекуляция на золоте, нефти – этот подход более рискованный, здесь нужен опыт.

Помним, что накопленные средства не доверяем подозрительным людям – мошенникам.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Прежде чем приступать к инвестированию средств, необходимо разобраться с долгами, кредитами, если таковые имеются. Это первый, главный принцип финансовой грамотности. Инвестирование в кредит – это худшее решение, которое может принять человек.

К сожалению, проблема кредитования в России  стоит остро. Об этом говорят даже власти. Согласно статистике в 2019 году из всех семей, у которых имеются кредиты 1/3 семей, отдают больше 60% от заработной платы на выплату задолженности. Считается допустимым процент не больше 35% на выплату долга.

Кредит – это хороший инструмент, нужно понимать, что кредиты придуманы для богатых людей. Пример: предприниматель с работающим бизнесом, который приносит деньги. На данный момент отсутствуют свободные средства, хочется приобрести квартиру, можно оформить займ под ставку ниже, чем доходность бизнеса. В таком случае чтобы не вытаскивать деньги с оборота, можно расплатиться по займу. Или есть авто, которое всегда ломается, использует много бензина, возможно выгодней оформить кредит на новую машину.

В целом кредиты на авто – это сложный процесс, во многих ситуациях можно прожить без транспортного средства, а не ездить на «кредитном корыте». Потребительские кредиты на свадьбу, телефон, технику, отдых и т.д., необходимо максимально  сторонится.

Представим, что оформлен займ, и отсутствует возможность выплатить его, как избавиться от долгов по кредитам? Существует предостаточно законных методов как избежать выплаты или же отсрочить оплату по задолженности.

В данной статье мы рассмотрим, как избавиться от долгов по кредитам законно для тех людей, у которых есть доход, но из-за полного финансового хаоса они копятся как снежный ком.  Учтите, что ситуации нужно рассматривать в индивидуальном порядке, это общие советы, возможно, что-то полезное каждый читателей подчеркнет лично для себя.

Выпишите все долги в таблицу

Когда начинаем разбираться с кредитными вопросами, потребуется выписать все задолженности в таблицу. Это наглядная демонстрация размера долга. Можно использовать электронную форму или классический способ в тетради. Таблица должна включать в себя информацию:

• кому, за что должны;
• сколько нужно отдать – тело кредита;
• реальная ставка;
• минимальный ежемесячный платеж;
• планируемые выплаты.

Выписываем все задолженности от банковских до займов у соседей до зарплаты.

Рефинансирование кредитов

Подумайте, какие из долгов можно рефинансировать, взять новый кредит с низкой ставкой и выплатить старый. Банк России постепенно снижает ставки. Здесь необходимо учитывать следующие нюансы:

• банки неохотно рефинансируют кредиты, особенно при наличии просрочек;
• если займ аннуитетный, необходимо считать, когда займ оформлен давно, ближе к сроку будет не выгодным рефинансирование.

Метод «снежного кома»

Как можно избавиться от долгов по кредитам? Изначально потребуется  решить вопрос с тем, какую задолженность вы будете выплачивать первой. Экономически целесообразно начинать выплачивать кредит с самой высокой ставкой. Он дороже всего обходится. Но, на практике и психологически лучше работает история, когда первым выплачивается кредит с минимальным телом. Данный подход известен как метод «снежного кома».

Берем займ с самым маленьким телом, не учитывая процент. И приступаем к гашению. Находим свободные деньги и альтернативные источники заработка, и направляем на выплату задолженности.  Возможна продажа ненужных вещей, техники, продажа дачи или прочей недвижимости, все деньги направляем на выплату заема.

В данном случае уместно сесть на «финансовую диету», этот подход последние полгода набирает популярность. Люди выбирают полгода сидеть на жесткой экономии, для решения финансовых проблем связанных с кредитом.  Это полный отказ от ненужных растрат, без которых реально прожить, вплоть до отказа езды на метро, походов в рестораны, кафе, покупка максимально простой еды. Здесь важно предупредить друзей и родственников о жесткой диете, чтобы близкие в дальнейшем не обижались на жадность с вашей стороны.

Когда первый кредит выплачен, мы о нем не забываем, а деньги, которые ранее были направлены на его выплату, переключаем ко второму кредиту по списку, с большим телом.  Платим минимальный платеж, плюс еще сумму сверху, выплачиваем его. Далее беремся на третий займ в списке.  На третьем кредите выплачиваем тело, плюс еще две суммы по двум предыдущим заемам, получается снежный ком.

Преимущества этого подхода в том, что после того как заемщик разобрался с 1,2,3 кредитом, психологически проще гасить задолженность.  Когда ускоренным методом выплачиваем задолженности все непредвиденные доходы в виде премий, наследства и прочего направляем на выплату кредита.

Полезным может быть автоматизация платежей в интернет-банкинге. Можно настроить автооплату на несколько месяцев вперед расписав даты транзакции, указываем не последний день, а пару дней в запасе, дабы избежать просрочки. Идеально, если много займов, выделяем один день для расплаты по долгам.

Уменьшить срок или платеж?

Популярный вопрос для досрочной выплаты займа – уменьшить ежемесячный платеж или срок погашения? Здесь нет универсального ответа, все зависит от:

• финансовых обязательств в комплексе;
• дохода;
• финансовых целей.

Как правило, получается, что если кредит дифференцированный, выгодно сократить срок платежа, это уменьшит количество денег необходимых для выплаты. Если кредит аннуитетный и клиент давно с ним разбираетесь, нужно считать. По займу вероятней всего проценты выплачены в начале срока, и смысла сокращать его, нет.

С точки зрения жизненной мудрости, следует подумать, что больше вам подходит, комфортней сократить ежемесячный платеж, если планируется длительное погашение займа. За счет этого вы обезопасите себя от вероятности разового снижения дохода.  Когда сокращается размер ежемесячного платежа, освободившиеся деньги не прогуливаем, не тратим на ненужные покупки.

Кредитное рабство – в голове

В России проблемы с кредитами огромные, долги растут. Если вы оказались в тяжелой ситуации не стоит отчаиваться, можно все решить. Главное действовать с холодной головой и по закону.

Задайте себе вопрос, насколько вы готовы жить без займов? Кредитные ямы происходят из-за установок в голове. Люди делятся на два типа:

• не берут кредиты и деньги в долг, для них это кабала. Они сторонятся займов, кредитных карт, рассрочек. Если вынуждены брать деньги в займы, стараются в сжатые сроки рассчитаться;
• принимают факт, что должны деньги кому-то, живут комфортно. С таким мышлением проще оказаться в кредитной ловушке.

Нет желания попадать под кредитную зависимость? Постарайтесь переформатировать  мышление. Поймите, что долг – это не нормальное состояние, из него следует выбираться максимально быстро. Достаточно решить, насколько вы цените свои деньги, усилия и время, помните, когда вы переплачиваете по кредиту, где-то радуется управляющий банком или владелец МФО.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Ключевая задача инвестирования – обеспечить пассивный доход на пенсии. В связи с этим вопрос, касающийся негосударственных пенсионных фондов России актуален. Стоит ли доверять деньги НПФ? В данной статье рассмотрим существующие подводные камни, преимущества и недостатки НПФ, особенности сотрудничества с негосударственным фондом.

Принцип работы пенсионной системы

В мире существует два принципа организации пенсионной системы:

• солидарная;
• накопительная.

Суть солидарного – есть работающие граждане в стране, которые оплачивают содержание действующих пенсионеров. Система работает до момента, пока количество работающих граждан = числу пенсионеров, или не намного превышает. Когда в стране падает рождаемость, число работающих снижается, то пенсионная система солидарная работает на основе финансовой классической пирамиды. Те, кто первые вложили деньги смогут их вернуть назад, а последние подвергаются риску не получить выплаты.

Второй принцип – накопительный, когда из заработка работающего человека взимается определенная сумма, перечисляется на накопительные счета. Средства направляются на инвестирование, в активы которые считаются консервативными, и обеспечивают незначительную прибыльность. Данными  деньгами на накопительных счетах управляет государство, Внешэкономбанк, или частные пенсионные фонды, негосударственные. 

До 2014 в России все шло неплохо, до момента когда НПФ стало недостаточно денег на дорогостоящие командировки и элитную недвижимость, то есть якобы на выплаты пенсий.  Было принято решение заморозить средства россиян. То есть те деньги, которые должны были перечисляться на накопительную часть, перебросить на текущих пенсионеров. Получается,  что на данный момент негосударственные пенсионные фонды и Внешэкономбанк управляют деньгами, которые поступили с 2002 по 2013 год.  Такие действия также не помогли.

В 2018 году пенсионный возраст в РФ пришлось повысить. Существуют разнообразные расчеты, относительно того, если бы пенсионный фонд более эффективно расходовал средства, не держал много сотрудников, не выстраивал офисы в разных городах РФ, возможно повышение возраста можно было отложить на десятилетия.

9 июля 2019 была ликвидирована  государственная программа «Развитие пенсионной системы», которую начали разрабатывать в 2010 году. Из-за разногласий в финансировании, программу не утвердили. В марте 2014 года пытались утвердить программу через 2 месяца. Цель на 2018 год – увеличение пенсии в 2 раза  прожиточного минимума пенсионеров.

• средний прожиточный минимум на 2019 год 8 тыс. рублей;
• средняя пенсия 2019 14 тыс.

Интересный факт, что прожиточный минимум для трудоспособного населения 11 тыс., для пенсионеров 8 тыс.

Больше информации вы можете найти в разделе Как накопить на пенсию: россияне сами откладывают на старость.

Ситуация в НПФ

Изменения внутри государственной пенсионной системы оказали гнетущее воздействие на негосударственные. Информация за 2018 год, впервые в истории средневзвешенная доходность, начисленная НПФ на счета клиентов, упала ниже нулевой отметки. Это связано с убыточной работой определенных фондов. В РФ осталось около 50 работающих негосударственных пенсионных фондов, в основном они консолидированы вокруг государственных банков. С одной стороны – это нехорошо, но в условиях современной России, чем ближе к государству, тем стабильней. Согласно статистике чуть больше половины НПФ смогли начислить гражданам дохода чуть выше инфляции 4,3%.

До 2018 НПФ существовали за счет платы за успех, за определенный процент который забирали от дохода, весной 2018 года лобби негосударственных фондов добилось того, что появилась фиксированная плата за управление. Размер оплаты не зависит от результата, которые показывает организация.

Фиксированная плата 0,75% средней стоимость активов ежегодно. Сумма не большая,  но за определенный период фирма забирает внушительную долю прибыли.

Кроме платы за управление, взимается плата за успех. Размер, которого колеблется, и может достигать 15%.  Необходимо понимать, что  если организация отработала в убыток, плата за управление еще больше углубляет  потери, в которых пребывает клиент.

Согласно статистике, в 2018 году организации, давшие нулевую доходность, в среднем выплатили себе премии свыше 33 млрд. рублей.

Накопления в негосударственных пенсионных фондах банков России пребывают под защитой ОСВ. Если НПФ обанкротится, деньги будут возвращены. Нужно понимать, что клиент отдает деньги на определенный период, в это время в стране была инфляция, накопления обесценились. Как раз от инфляционной коррозии никто не защитит. НПФ обязаны ежегодно делать отчисления в ОСВ, это 0,00024% и резервы по пенсионному страхованию 0, 25%.

Статистика за 2018:

• в ОПС фонды внесли 22 млрд рублей;
• в ОСВ 3 млн рублей.

Данная страховка с одной стороны требуется, но с другой стороны она максимально не защищает от форс-мажорных ситуаций. В особенности нужно учитывать, что в данном случае речь идет о длительном инвестировании, поэтому без инфляции никуда.

Помните, что изменить НПФ можно не чаще чем 1 раз в 5 лет. Инвестиционная прибыль в большинстве случаев теряется. Правда, в ЦБ говорят, что введут определенные коррективы, возможно даже отметить ограничения. Поскольку это стало основой для создания мошеннических схем, когда людей насильно переводят в другую негосударственную организацию, а пенсионеры об этом даже не знают. Периодически следует проверять, где находятся накопления.

1 января 2020 года грозило введением индивидуальных пенсионных планов – данная система призвана сменить накопительную историю. Суть работы схожий, россиянин будет самостоятельно перечислять процент от зарплаты в фонды. Возможно, участие в системе ИПС будет добровольным, деньги можно будет забрать и заниматься управлением самостоятельно. Если такая возможность будет – это идеальное решение, позволяющее не делится своими доходами с организацией, которая использует их не эффективно.

НПФ предлагает разные коммерческие продукты, поскольку нужно заработать. Одним из которых выступает индивидуальный пенсионный план, самостоятельное накопление пенсии. Если  ознакомиться с комиссионными издержками – это чрезмерно высокая оплата. Каждый при желании может самостоятельно составить базовый инвестиционный портфель, существуют ИНС, дающее право на получение налогового вычета. Также можно купить консервативные инструменты в виде ОФЗ или акции голубых фишек. Результат может быть и лучше, при этом вы экономите на комиссии.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Многие жалуются на отсутствие способов дополнительно заработать. В реальности, современные технологии обеспечивают шикарные возможности отыскать альтернативный способ заработка. В данной статье мы рассмотрим, как заработать в интернете без вложений.  Возможно, какой-то из представленных подходов станет для вас оптимальным, за счет чего получится увеличить семейный бюджет. Опишем способы заработка, с которыми лучше не связываться, поскольку повышается вероятность слива всех средств.

Учтите, что узкоспециализированная направленность дороже оплачивается, чем больше их, тем выше оплата. При этом можно  человеку без конкретных навыков получить дополнительный источник профита.

Заработок в интернете без специальных навыков

Сайты «буксы» − необходимо выполнять простые задания (регистрация на сайте, выполнить определенный алгоритм действий, участие в голосованиях/тестах, установка приложений на мобильный, чтение рекламных писем) за выполнение которых пользователь получает оплату. Самые популярные «буксы» Seosprint, Profitcentr. Оплата минимальная, действия простые, сумма заработка зависит от проделанной работы.

Другие способы заработать деньги в интернете без вложений новичку:

• просмотр видео популярные сайты LikesRock, Forumok, Piarim;
• введение капчи;
• тизерная реклама, необходимо поставить браузерное расширение, затем необходимо просмотреть рекламный ролик на протяжении 10 секунд;
• прохождение опросов;
• оставление платных отзывов (QComment.ru).

Эта группа способов заработка не требует особых навыков, умений, поэтому подходит для новичков в интернете.

Как зарабатывать в интернете без вложений на своих навыках

Присутствуют навыки, знания, которые можно продать онлайн, то есть применить их. Самый распространенный вариант – репетиторство, выполнение домашних заданий, написание курсовых, дипломов. Популярные сайты  Напишем, Автор24, СделайУроки.

Второй вариант – работа с текстом. Если хорошо с русским языком, можно заниматься копирайтом/рерайтом. Суть – заказчику нужна статья, он заказывает ее, исполнителю необходимо проанализировать информацию в сети, подобрать источники, затем создать уникальную статью. Для этого, можно комбинировать информацию, вертеть данными. За хорошую статью, на написание уйдет до 3 часов, можно получить 1 тыс. рублей. Транскрибация – это просмотр видео и выписывание с него текст. Можно заниматься набором текста, переводом.

Третья категория – это разнообразная работа с контентом, делается это на биржах фриланса. Монтаж видео, ретушь фото, создание коллажей, биты репа.

Сео-задачи – это следующая категория, заключается в  оказании помощи в продвижении сайта. И завершающий – это консультирование, в зависимости от сферы деятельности. В онлайн-режиме можно консультировать по определенной отрасли.

Поиск клиентов для оказания оффлайн

Работает достаточно много сайтов агрегаторов, которые собирают заказчиков и специалистов.  На таких сайтах собираются разнообразные профессии. Если вы слесарь, сантехник, няня, при наличии официального трудоустройства, но имея свободное время, можно зарегистрироваться, создать анкету и предоставлять услуги.

На таких сервисах особенно пользуются  популярностью «муж на час», «жена на час». Относительно второй позиции интересный факт, что пользуется спросом у женщин. Жена хочет удивить мужа, оформляет услугу, приходит девушка, которая готовит шикарный борщ.

Как заработать в интернете без вложений? Отдельная категория – работа личным помощником. Это история перспективная, для тех, кто желает расширить свои возможности в определенной отрасли, при этом территориально находится далеко. Существуют биржи, где можно пройти регистрацию как личный помощник. Заполнив анкету, получаете возможность работать в компании, с интересными личностями.

Онлайн торговля

Торговля вещами своего производства или перепродажа. Хендмейд весьма популярная ниша, которая позволяет неплохо заработать, если работы качественные, уникальные. Возможно, есть  какие-то навыки, которые способны принести заработок благодаря продаже товаров созданных своими руками.

• вязание;
• рисование;
• бисер;
• игрушки;
• мебель;
• торты, выпечка;
• выращивание цветов и т.д.

Существуют специальные площадки, на которых можно публиковать заявки. Второй способ популяризации товаров/услуг – социальные сети.

Перепродажа товаров – это следующая ниша данного способа заработка. Это шоу румы, которые закупают товары на китайских сайтах и продают по 1 тыс. рублей. Можно покупать товары, технику на авито в б/у состоянии затем перепродавать, при этом привезти товар в надлежащий вид и продать дороже.

Развитие блога в социальных сетях

Блоггинг – это создание уникального контента. Создать с нуля блог в 2019 году не просто, поскольку это направление весьма популярно. Работают специальные сервисы для блоггеров, позволяющие на старте немного раскачаться.  При наличии упорства, темы, которую можно раскрыть, и вы готовы на протяжении пары лет вкладывать силы, энергию в развитие блога – цель будет достигнута.

У каждого есть что-то личное, что может найти отклик у аудитории. Достаточно только хорошо подумать и выбрать формат, методы подачи информации.

Как избежать мошенников

Если хотите заработать в интернете прямо сейчас без вложений, необходимо остановиться на существующих способах мошенничества в сети. Необходимо понимать что за 1 час заработать 100 тыс. рублей – это нереальность. Поэтому не следует вестись на рекламные ролики, видео и прочие предложения в сети, которые предлагают золотые горы при минимальных усилиях.  Чаще всего потребуется внести определенную сумму, затем якобы начисляются заработанные деньги. Это развод.

Самые популярные разводы в сети:

• жилищные кооперативы;
• черный Форекс;
• бинарные опционы;
• скайвей и прочие.

Помните, что бесплатный сыр только в мышеловке. Теперь вы знаете, как зарабатывать деньги в интернете без вложений. Остается только выбрать наиболее оптимальный вариант.

Самые надежные сайты для заработка онлайн:

• Анкетка.ру, МоеМнение — заработок на прохождении опросов, заполнении анкет;
• Seosprint – выполнение заданий, просмотр видео-рекламы;
• Likes Rock, Forumok — просмотр видео-роликов;
• QComment – отзывы, комментарии;
• SurfEarner – браузерное расширение с доп. рекламой;
• Яндекс Толока — сервис от Яндекса;
• Напишем, Автор24, СделайУроки – репетиторство, написание курсовых, дипломных, домашних работ;
• Advego – копирайтинг/рерайтинг;
• Work-Zilla – фрилансерская биржа.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Тема, касающаяся привычек бедных людей, лежит на поверхности, она простая, но без понимания, проведения самоанализа и самотестирования сложно получить пользу от рассмотренной далее информации. Рассмотрим, чем различаются привычки богатых и бедных людей, и от чего нужно избавиться.

Понятие бедность не стабильное. Например, человек, получающий 300 тыс. ежемесячно по итогу тратит все деньги и умудряется взять в долг, в результате остается ни с чем, является бедным. Житель РФ с зарплатой 40 тыс., откладывает 10%, создавая небольшую финансовую подушку, при этом обеспечивает ежедневные потребности, это богатый.

В России принято считать, что между богатыми и бедными людьми большая пропасть, у кого нет связей, не оказался в нужное время в нужном месте никогда ничего добьется. Данное убеждение берет свои корни с 90-х годов, когда резко разбогатели люди, которые находились возле кормушки. Теперь это олигархи известные всем. Современное устройство страны также далеко от идеала, но обратите внимание, что подрастает поколение незашоренных, людей понимающих, что существует предостаточно ниш, которые еще не заняты, в помощь приходит интернет. Яркий пример – социальные сети, многие инстаграм-блогеры зарабатывают тысячи рублей, при этом работают над контентом.

Многие жалуются на отсутствие работы, возможностей, социальных лифтов и т.д., интернет – это прекрасное пространство, которое позволяет реализоваться любому человеку.

Разница между богатыми и бедными

Пропасти как таковой нет, присутствует разница – привычки. Книга «Сила привычки», автор Ч. Дахигга фундаментально важная работа, для тех, кто нацелен сделать важный шаг в своей жизни.

Привычка – это то, что сложно изменить, но именно она определяет будущее.  Данные вещи закладывают путь к нашему благополучию, развитию, они определяются привычками. Когда это происходит неосознанно, получаем результат.  Далее рассмотрим  привычки бедных людей, от которых следует избавиться.

Жизнь одним днем

Первая ошибка бедного человека – отсутствие финансовых целей и планов. Существуют фразы определяющие человека к категории бедных – в нашей стране нельзя ничего загадывать, не знаю, что будет через 10 лет, жить нужно один днем, жизнь короткая.

Чего-то добиться в жизни без целей сложно. Задача должна быть:

• конкретной;
• достижимой;
• адекватной;
• измеримой;
• привязанной ко времени.

В противном случае это не цель, а мечта. Люди не понимают, что необходимо делать для достижения цели. Поэтому из-за отсутствия понимая, чего хочется в 99% случаях мечты до конца жизни остаются в категории «мечты».

Нежелание заниматься своими финансами

В век технологий, когда деньги не пребывают в руках, видим только на экране телефона не осознаем что деньги наша собственность. Забываем какое количество времени и жизни потратили на цифры. Поэтому легко потратить деньги на что-то не нужно, доверить деньги мошенникам, с прицелом, что получится увеличить профит.

Финансовая грамотность – это не только наука о том, как стать богатым. Это комплекс знаний, который необходим каждому. В первую очередь финансовая грамотность:

• планирование финансов;
• учет финансов;
• работа с кредитами и инвестиционными инструментами;
• воспитание детей;
• выстраивает отношений в семье, чтобы пара не противоречила друг другу, а создавала синергетический эффект, усиливая созидательную денежную энергию.

Злоупотребление кредитами

Оформление кредита без необходимости одна из 10 привычек бедных людей.  С таким инструментом можно работать эффективно, но более 90% людей делать это не умеют. Существуют кредиты необходимые, для развития бизнеса, незапланированное лечение, жилье. В определенных ситуациях кредиты абсурдные: новый телефон, техника, отдых.

Отсутствие финансовой подушки

Бедные люди забывают о создании финансовой подушки, накоплений на старость или же на форс-мажорный случай. Жизнь очень непредсказуема и коротка, прежде чем начать инвестировать, изначально разберитесь с кредитами, затем требуется создать финансовую подушку безопасности. Наличие такой заначки покроет расходы семьи на ближайшее время до полугода.  Такая задачка не сковывает человека, позволяет выиграть время для изучения нового дела, изменения рода деятельности, не переживая о жизненных потребностях.

Трата всех лишних денег

Подарили деньги, выиграли в лотерею, получили наследство или премию бедные люди отягощены данными средствами и испытывают острую необходимость их потратить. Частые истории, человек выиграл 1 млн и спустил за сутки. В реальности капитал такому человеку не нужен, он умеет им распоряжаться.

Баловать себя нужно, но делать это следует согласно своему доходу и целям. Существует что-то большее, нежели краткосрочное желание.

Просмотр телевизора

Привычки богатых и бедных людей отличаются и в умении проводить свободное время. Бедные смотрят ТВ, богатые читают книги. Времяпровождение в социальных сетях можно приравнять к просмотру ток-шоу, сериалов, различных развлекательных программ. Статистика по США:

• 78% бедных людей смотрят реалити-шоу, сериалы, только 6% богатых;
• 88% богатых людей читают от получаса образовательную литературу.

Окружение неудачников

Бедным людям проще и приятней общаться с неудачниками, нежели с успешными. В реальности, свое окружение следует формировать из людей сильнее вас. Это заставит подтянуться к той среде, которая преобладает. Потребуется меньше усилий, чтобы подтянутся к данной группе успешных людей, нежели вы сами будете заниматься саморазвитием.

Жалобы на жизнь

Бедные люди любят винить кого-то в неудачах, плохих ситуациях, проще отыскать виновного, но не проанализировать собственные действия и решение. Чаще виновно:

• руководство;
• государство;
• погода;
• несправедливость в мире в целом.

Люди фокусируют внимание на том, кто якобы несет ответственность за их проблемы, но не пытаются исправить то, что в их силах.  В любой стране есть свои минусы и проблемы, но  всегда можно отыскать выход из ситуации и отыскать способ развития. Достаточно приложить усилия. Многие ожидают, что кто-то принесет грааль как заработать за сутки деньги, но вместо этого сталкиваются с мошенничеством.

Жалость к себе

Бедные чаще жалеют себя и стараются порадовать себя. Самый типичный пример – каждую пятницу/субботу встречаются с друзьями, выпивают, танцуют, расслабляются. Успешные  люди не пытаются себя вознаградить за то, что они отработали 5 дней в неделю.  Не жалейте себя когда это не нужно. Это не ведет к росту личности, только тормозит.

Отсутствие желания учится

Многие уверенны, что достаточно отучится в школе, ВУЗе – программа выполнена. Остается только пожинать плоды. Знания обновляются каждый 5 лет, и что ты изучал пять лет назад, уже будет не актуально спустя это время. Современные технологии позволяют проходить онлайн-семинары, вебинары, курсы, это упрощает обучение.

Самое главное формировать правильные привычки, и искоренять пагубные. Привычка – формирует нашу жизнь, и заставляет изменяться в лучшую сторону.

Трекер привычек

Это приложение на телефоне или можно использовать классический способ написание в блокноте. Человек выписывает для себя определенные вещи, которые желает делать ежедневно. Начинать нужно с малого: читать по 15 минут ежедневно, делать 100 отжиманий/приседаний, контрастный душ.  В результате можно нарастить полезные привычки и через год жизнь изменится, в особенности внутренний мир.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

Согласно статистике ½ семей РФ существуют без сбережений. Около 40% россиян в случае лишения источника заработка не смогут прожить даже 4 недель на имеющихся финансовых запасах. Какие существуют правила создания заначки или финансовой подушки безопасности? Необходима ли заначка всем?

Финансовая подушка — это отложенные средства, покрывающие семейные расходы от 3 месяцев до полугода. Наличие таких средств позволяет подстраховаться при форс-мажорной ситуации, увольнении с работы, болезни. Мы расскажем, как сформировать финансовую подушку безопасности, где и в какой валюте лучше держать заначку.

Что такое финансовая подушка?

Современные пользователи часто слышат выражение, что деньги должны работать. При появлении свободных средств, человек любыми способами старается сделать так, чтобы деньги заработали. Запомните простое правило – никаких вложений, пока отсутствует финансовая подушка безопасности.

Это привычный уровень расхода семьи, который требуется ежемесячно, умноженный на 6 месяцев. Таким должен быть размер финансовой подушки безопасности. Наличие капитала позволяет сохранить стандартный образ жизни, при отсутствии стабильного источника заработка.

Расчет размера заначки

Здесь нужно отталкиваться от ежедневных расходов (продукты питания,  транспорт, ком.услуги, одежда), также не забыть включить расходы по кредитам, долгам, налоговой. Чтобы правильно посчитать, нужно знать, сколько тратиться денег. Большинство не знает, сколько они тратят, в этом вся проблема.

Ведение собственных расходов и доходов – это важный этап в целом для семейного бюджета и его составления. Существуют мобильные приложения, которые существенно упрощают процесс контроля бюджета. Только после расчетов, можно понять какая должна быть подушка безопасности финансовая в зависимости от семьи и расходов/доходов.

Сразу создать резерв весьма проблематично. У каждого доходы ограничены, достаточно начать с откладывания 10% от зарплаты. Это будет незаметно, но постепенно сумма увеличится. Изначально заначки хватит на полмесяца, затем на три и выше.

Учтите, что со временем расходы могут увеличиться. Это связано с инфляцией и прочими факторами, периодически размер подушки следует анализировать и пересматривать, и при необходимости увеличить процент.

Когда будет собран необходимый финансовый резерв, жизнь станет спокойней и приятней. Беспокойство о деньгах исчезнет, уйдет тревожность и переживание относительно отсутствия средств для жизни в случае потери постоянного источника дохода. Помимо этого, можно снизить вероятность влезания в кредиты и МФО. Наличие заначки  − это дополнительное время, за которое можно подумать и принять взвешенное решение, которое станет основой необходимого результата.

Инвестирование и финансовая подушка

Помните, что финансовая подушка – это не инвестиции даже самые консервативные. Если желаете инвестировать в биржевые инструменты, акции, облигации – это не 100% ликвидность. Для примера, деньги нужны в пятницу вечером, суббота/воскресенье биржи не работают. Заявку у брокера можно оставить в понедельник утром. В среду деньги поступят на счет, в четверг сможете забрать.

Акции, облигации могут расти в цене и падать, никому неизвестно какой будет конъюнктура рынка в тот момент, когда потребуются деньги. Нет желания закрывать инвестиции в убыток, поскольку это потеря денег и крадете у себя же то, что вложили в будущее.

Даже при покупке ОФЗ, кажется, что инструмент консервативный, но даже этот актив может потерять в цене. Ситуация была уже в момент, когда объявлена вероятность наложения санкции на акции Дерипаски.

Хранение финансовой подушки

Рассмотрев, для чего нужна подушка безопасности финансовая, можно приступать к особенностям хранения заначки.    

1. Наличка – это самый простой способ. Положительной стороной является максимальная ликвидность средств, это же и минус, поскольку появляется желание потратить заначку. Помимо этого, данная сумма не защищена от инфляции, есть риск, что деньги будут украдены с дома. Выбирая такой способ, подумайте, возможно, лучше приобрести сейф, для максимальной защиты денег.
2. Дебетовая карта с % на остаток. Преимущество такого метода в том, что клиент банком защищен от инфляции, и деньги весьма ликвидны, в любой момент можно обналичить кэш, в случае острой необходимости. Но, здесь есть и минусы – мошенничество с картами банка. Частые ситуации, что аферисты получили доступ к карточке, в результате чего обналичили все средства. Поэтому многие не хранят на карте свыше 20 тыс. рублей. Лучше сразу перевести средства на накопительный счет, на нем процент ниже, нежели на депозите в банке, но деньги без проблем в любой момент можно перевести с карты средства.
3. Банковские инвестиции. Этот способ позволяет защитить свои средства от инфляции, плюс еще и предоставляется страховка суммы до 1,4 млн рублей. При желании можно выбрать вклад с опцией дополнительного обналичивания. Выбирайте тип вложения с пополнением, несмотря на то, что прибыльность по проценту ниже, при этом можно постепенно добрасывать деньги.

Можете рассмотреть вариант открытия депозита лесенкой.  Представим ситуацию, клиент разбивает сумму на 4 части. Затем открывается 4 вложения на разные сроки от 3 до 12 месяцев. Получаем, что каждые 3 месяца освобождается сумма, которую можно переложить на следующее вложение или же сумму можно просто потратить. Нет необходимости закрыть вклад с большой суммой при этом терять процент.

Выбор валюты

Этот вопрос весьма актуален, более того мнения относительно него разделились. Лучше всего хранить в валюте, в которой планируется трата денег. Для большинства жителей РФ – рубли самая выгодная валюта.

При желании можно определенный процент перевести в другую валюту, но здесь необходимо понимать, что риски присутствуют, т.к. курс может измениться, и не всегда он движется в выгодную для пользователя сторону.  Колебания котировок неизбежные, поэтому будьте готовы к этому.

 В качестве заключения можно сделать вывод, что финансовая подушка должна быть у каждого человека. Мы рассмотрели, в чем хранить финансовую подушку безопасности, какие способствуют способы инвестирования. Дополнительно ознакомьтесь с книгой «Самый богатый человек в Вавилоне». В книге описаны стандартные принципы финансовой грамотности.  Автор отмечает, что первый шаг к созданию собственного стартового капитала – это откладывание 10% от ежемесячного дохода.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!

В данной статье мы рассмотрим, что такое кэшбэк на карте. Стоит ли воспользоваться такой услугой или это очередной развод? Про эти и не только вопрос далее. Разберем принципы работы карт с кэшбэком, остановимся на существующих ловушках. Обратите внимание, речь идет о  cashback исключительно банковских карт.

Немного вступления

Когда каждый из нас покупает продукты на неделю, при оплате по чеку принимает участие несколько посредников:

• банк–эквайер – компания, предоставившая структуру для расчета, например, установлен платежный терминал;
• платежная система, направляющая запрос на оплату от банка эквайера к банку-эмитенту карточки;
• эмитент карты, именно этот участник схемы получает самый большой профит со всех транзакций.

Соответственно банк-эмитент должен привлечь как можно больше клиентов, от этого прибыль увеличивается. Для привлечения новых клиентов и увеличения объема расчета по карте, банк долей дохода делится с клиентами. То есть часть денег снятых с клиента, возвращается на баланс пользователя. Это самая обычная маркетинговая кампания, вместо заказа рекламы на 1 канале, банковской организацией выбран такой способ коммуникации с клиентом.

По дебетовой карте кэшбэк ниже, нежели по кредитной. Связано это со стандартной психологической ловушкой. Клиент компании знает, что определенный процент потраченных средств вернется назад как cashback, за счет этого пренебрегает установленными рамками льготного периода. Банковская организация просто зарабатывает на этом, кэшбэк при выходит в ноль для фирмы, плюс еще и клиентская база пополняется.

Необходимо различать настоящий банковский cashback и обычную бонусную программу. Поскольку слово «кэш бек» все чаще используется в рекламных лозунгах и маркетинговых стратегиях. Например, в строительной отрасли распространена схема, что при покупке квартиры дарят кэшбэк, суть которого сводится к скидке на покупку у этой же фирмы парковочного места. Живые деньги вывести нельзя. Это классическая программа лояльности, не более.

Пример, крупная брокерская компания запустила программу лояльности, которую СМИ назвали кэшбэком, так данная услуга и продается. Клиент за свои операции на бирже уплачивает брокеру комиссию, и часть данной издержки фирма начисляет назад на специальный счет. Можно конвертировать бонусы в рубли, после приобрести товары с определенного перечня магазинов. Необходимо понимать, что это обычная бонусная программа, но не cash back.

Следующий пример ситуации: известная финансовая организация и продуктовый ритейлер, подписали договор о сотрудничестве. У  ритейлера разработано приложение для смартфонов,  на online-витрине которого будут добавлены ПИФ, пребывающие под управлением этой же фирмы. При покупке ПИФов через софт, клиент получает бонусные баллы, которые можно потратить в магазине.

Помните, что любая бонусная программа направлена на заработок на клиенте, а не чтобы клиенту предоставить подарок. Магазин или любая организация никогда не будет работать в убыток. Чаще всего у фирм выставляются ограничения в процесс оплаты бонусов, например можно использовать 50% бонусов для оплаты.

Если выбирать кэшбэк по дебетовым картам дающие бонусы и кэшбэк дающий живые деньги, выбирайте второй вариант. Даже если процент по данным программам будет номинально выше, вероятней всего выгода будет ниже. В результате чего столкнетесь с банальной маркетинговой уловкой.

Нюансы выбора хорошей карты банка с кэшбэком

Можно составить следующий алгоритм действий:

1. Пропишите общие требования к карте. Подумайте, какая больше подходит кредитка или дебетовая. Нужно бесплатное обслуживание, без ежемесячного платежа и прочие дополнительные опции.
2. Проанализируйте на что тратятся деньги. Речь идет не о будущем, а нужно посмотреть расходы за пару месяцев. Отталкиваясь от этого, выбираете карту, предлагающую повышенный возврат по тем категориям расходов, которые самые распространенные. Например, для геймером, есть карточки с повышенной ставкой, для тех, кто регулярно закупается в супермаркетах свои продукты.
3. Воспользуйтесь агрегатором информации. Как вариант Сравни.ру, Банки.ру, сервисы где присутствуют подборки карт с самыми лучшими ставками по кэшбэку. Вводите свои критерии, после получаете перечень карт с наиболее подходящими условиями.
4. Свяжитесь с технической поддержкой банка или напишите в онлайн-чат. Это позволит уточнить условия обслуживания и сотрудничества, возможно менеджер подскажет о каких-то нюансах, которые не прописаны в интернете. Торопится не следует.

Обязательно нужно проверить чек-лист:

• какие организации принимают участие в партнерской программе;
• цена выпуска и обслуживания;
• какие транзакции не попадают под кэшбэк, будут ли это живые деньги. Учтите, что начисление средств не осуществляется за транзакции по снятию денег с карты, переводы на электронные кошельки;
• присутствует ли лимит. Есть фирмы, когда установлен лимит, после достижения, которого кэшбэк не начисляется;
• выбирая кредитку с высоким процентом возврата, если возникнет задолженность, кэшбэк за этот период не будет начислен.

Банковские организации могут предложить клиенту повышенный cashback на какой-то конкретный товар. В данном случае нужно брать в расчет, что у любого продавца есть свой MCC код. Это 4-х значный код категории, применяемый при проведении транзакции с карточкой. Продавцы, работающие с идентичными товарами, могут работать с разными кодами. В результате чего, можно перепутать категорию продуктов, согласно которым организация предлагает повышенный возврат средств.  Рекомендуется узнать заранее MCC код, прежде чем приступать к оплате.

Источник

Благодарим за интерес к публикации!